น.ส.วชิรา อารมย์ดี ผู้ทรงคุณวุฒิ (ผู้ช่วยผู้ว่าการ) ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ในไตรมาส 2 ปี 65 ธปท.จะเริ่มทดลองการใช้เงินบาทดิจิตอลในวงจำกัด ตามโครงการรีเทล ซีบีดีซี เพื่อมาเป็นทางเลือกให้ประชาชนใช้จ่ายชำระเงินและทดแทนการใช้เงินสดในรูปแบบธนบัตร โดยรีเทล ซีบีดีซีจะมีความปลอดภัย มั่นคง เพราะออกโดยธนาคารกลาง และยังสามารถต่อยอดนวัตกรรมอื่น ๆได้ในอนาคต ถือเป็นจุดเริ่มต้นดิจิตอลเคอเรนซี่ ยกระดับประเทศเข้าสู่ดิจิตอล ซึ่งเชื่อว่าจะไม่เป็นการแข่งขันกับธนาคารหรือผู้ให้บริการอื่นในตลาด เพราะรีเทล ซีบีดีซี ไม่มีแรงจูงใจในเรื่องผลตอบแทนดอกเบี้ย
ทั้งนี้การทดลองในวงจำกัด จะดึงประชาชน ร้านค้า ธนาคาร นอนแบงก์ และผู้พัฒนานวัตกรรมการเงินมาร่วมทดลองไปพร้อมกับคิดค้นนวัตกรรมต่อยอดไปด้วย เพื่อดูความปลอดภัย ความเสี่ยงต่างๆ เพื่อให้เห็นการใช้งานจริง แต่การออกใช้จริงนั้นคงจะใช้เวลาอีกระยะหนึ่ง อาจเริ่มธุรกิจค้าปลีก และอี-คอมเมิร์ซก่อน ในเบื้องต้นอาจใช้ผ่านอุปกรณ์ทั้งออนไลน์และออฟไลน์ เช่น โทรศัพท์มือถือเป็นแอพพลิเคชั่น , ใช้มือถือแตะจ่าย , ใช้บัตรชำระเงิน หรือรูปแบบอื่น ๆ แล้วแต่จะออกแบบ
ด้านค่าธรรมเนียมถ้าใช้จ่ายซื้อสินค้าประชาชนและร้านค้าทั่วไป จะไม่มีค่าธรรมเนียม แต่ถ้าใช้เป็นธุรกิจ มูลค่าสูงอาจเก็บค่าธรรมเนียมได้ โดยมั่นใจจะทำให้ระบบการชำระเงินประเทศมีประสิทธิภาพและเชื่อมโยงกับโมบายแบงก์กิ้งธนาคารได้มากขึ้น ในขณะที่ประเทศได้โครงสร้างพื้นฐานทันสมัย รับโลกการเงินดิจิตอล ส่งเสริมเศรษฐกิจดิจิตอลใหม่ๆ เพิ่มประสิทธิผลของนโยบายมากขึ้น
นอกจากนี้จากผลการศึกษาโครงการรีเทล ซีบีดีซี ถ้าเทียบการชำระเงินอื่นๆ รีเทล ซีบีดีซี เหนือกว่าเงินสด เพราะเป็นเงินสดดิจิตอล เชื่อมโยงแพลตฟอร์มอื่น ๆ ได้ด้วย สามารถทดแทนเงินสดและอี-มันนี่ได้ ถ้าเทียบคริปโทเคอเรนซี่ และรีเทล ซีบีดีซีเป็นที่ยอมรับเมื่อเทียบคริปโทเคอเรนซี่ และมีความปลอดภัย ส่วนโมบายแบงก์กิ้ง อาจไม่ได้ทดแทนได้ทั้งหมด เพราะคนผูกบัญชีเงินฝาก เช่น การใช้พร้อมเพย์ เพราะปัจจุบันเงินฝากใช้สะดวกรวดเร็ว ต้นทุนต่ำ และเงินฝากยังเป็นทางเลือกหลักในการออมเงินคนไทย เพราะมีอัตราผลอบแทน ต่างจากรีเทล ซีบีดีซีที่ไม่มีผลตอบแทน แต่เป็นทางเลือกให้ประชาชน
“ในอนาคตรีเทล ซีบีดีซี เป็นทางเลือกให้กับระบบการเงิน จะมาช่วยทดแทนช่องทางการชำระเงิน เงินสด และอี-มันนี่ เป็นทางเลือกหนึ่งเท่านั้น ซึ่งช่องทางการชำระเงินอื่น ๆ โมบายแบงก์กิ้ง ดิจิตอลเช็ก บัตรเอทีเอ็ม หรืออี-มันนี่ก็ยังคงมีอยู่ เพราะมีคุณสมบัติเฉพาะในตัวมันเอง”
น.ส.วชิรา กล่าวว่า เงินบาทดิจิตอลจะลดต้นทุนการใช้เงินสด ตั้งแต่การผลิต กระจายไปถึงธนาคารไปสู่ประชาชน และทำให้ประเทศมีโครงสร้างพื้นฐานใหม่ เชื่อมโยงผู้ให้บริการหลากหลาย และมีนวัตกรรมต่อยอดได้ รวมทั้งลดการผูกขาดธุรกิจการเงินระบบชำระเงินได้ เพิ่มประสิทธิภาพนโยบาย เช่น ถ้าต้องการออกนโยบายกระตุ้นเศรษฐกิจ สามารถนำข้อมูลรีเทล ซีบีดีซีไปใช้ได้ เพราะเป็นการโอนตรงระหว่างประชาชน ขณะที่ได้มีความกังวลเรื่องเสถียรภาพระบบการเงินนั้น ธปท.ยืนยันรีเทล ซีบีดีซี ไม่ต่างจากเงินสด แต่อยู่ในรูปแบบดิจิตอล ซึ่งปริมาณเงินในระบบไม่ได้มีการเปลี่ยนแปลง แค่มีโอกาสทดแทนเงินสด และอี-มันนี่บางส่วน ซึ่งเปลี่ยนแค่องค์ประกอบฐานเงิน ไม่ได้เกี่ยวกับปริมาณเงินในระบบแต่อย่างใด และยังให้การหมุนของเงินรวดเร็วขึ้นด้วย รวมทั้งไม่ได้มีผลต่อกรอบนโยบายการเงินในปัจจุบันที่ยึดตามกรอบเงินเฟ้อ ต่างจากอดีตที่ยึดตามปริมาณเงินสภาพคล่องในระบบ
