รีไฟแนนซ์บ้าน เทคนิคผ่อนบ้านให้หมดไวขึ้น ในช่วงเงินเฟ้อ

เชื่อว่าเพื่อน ๆ ทุกคนต่างก็มีความฝันที่อยากจะเป็นเจ้าของบ้าน หรืออยากมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลัง เพราะบ้านเป็นอีกหนึ่งสิ่งที่ควรค่าแก่การลงทุน และการอยู่อาศัยเป็นอย่างมาก ด้วยความที่บ้านมีพื้นที่กว้างขวาง มีความปลอดโปร่ง มีบรรยากาศที่สงบสุข ตั้งอยู่ทำเลที่แสนจะสะดวกสบาย แถมยังรายล้อมไปด้วยสิ่งอำนวยความสะดวกครบครันอีกด้วย

แต่การที่เราจะเป็นเจ้าของบ้านได้นั้นไม่ใช่เรื่องง่ายอย่างที่หลายคนคิด เพราะด้วยความที่เศรษฐกิจในตอนนี้ค่อนข้างที่จะย่ำแย่ เกิดภาวะเงินเฟ้อ จนทำให้ราคาบ้านสูงขึ้น หรือดอกเบี้ยสูงขึ้นไปตาม ๆ กัน จนทำให้เป็นเรื่องยากที่เราจะมีความสามารถในการผ่อนบ้านแต่ละงวด หรือแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย

แต่ถึงอย่างไรก็ตาม ทุกปัญหาย่อมมีทางออกเสมอ เช่นเดียวกันกับฝันที่เพื่อน ๆ อยากมีบ้านเป็นของตัวเองในภาวะเงินเฟ้อเช่นนี้ ด้วยการ รีไฟแนนซ์บ้าน ทางออกที่ดีที่จะช่วยให้เพื่อน ๆ ผ่อนบ้านหมดไวขึ้น และมีดอกเบี้ยที่ต่ำลงกว่าเดิม

วันนี้ผมจะพาเพื่อน ๆ ทุกคนไปทำความรู้จักกับการรีไฟแนนซ์บ้านว่าคืออะไร การรีไฟแนนซ์บ้านดีอย่างไร พร้อมทั้งจะมาแนะนำ Refinn บริการรีไฟแนนซ์ที่จะเปลี่ยนเรื่องซับซ้อนให้เป็นเรื่องง่าย ถ้าเกิดเพื่อน ๆ อยากเป็นเจ้าของบ้านไวๆ ก็ตามมาดูไปพร้อมๆ กันได้เลยครับ

เงินเฟ้อส่งผลอย่างไรต่อดอกเบี้ยบ้าน

เงินเฟ้อ หมายถึง การที่สินค้า-บริการมีราคาเพิ่มสูงขึ้น หรือพูดง่าย ๆ ก็คือข้าวของ เครื่องใช้แพงขึ้น รวมถึงค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในการดำเนินชีวิตเพิ่มสูงขึ้นไปตาม ๆ กัน ซึ่งนั่นส่งผลกระทบต่อชีวิตความเป็นอยู่ เนื่องจากเราทุกคนจำเป็นที่จะต้องใช้จ่ายเพื่อซื้อของประทังชีวิตมากขึ้น แต่กลับมีรายรับเท่าเดิม

โดยการขึ้นอัตราดอกเบี้ยจะทำให้มีต้นทุนทางการเงินสูงขึ้น ส่งผลให้ธุรกิจหลายประเภทมีการชะลอตัวทางการลงทุน และการชะลอการกู้ยืม เพราะดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายนั้นแพงขึ้นไปตามภาวะเงินเฟ้อ ทำให้เมื่อมีการลงทุนที่น้อยลง ความต้องการซื้อสินค้า หรือบริการก็จะน้อยลงตามไปด้วย ส่งผลให้ธุรกิจหลายประเภทไม่กล้าที่จะขึ้นราคาสินค้ามาก เพราะหากขึ้นราคาสินค้า หรือบริการสูงมากเท่าไหร่ ก็จะยิ่งทำให้โอกาสที่ผู้บริโภคซื้อสินค้ามีน้อยมากขึ้นเท่านั้น

ด้วยเหตุนี้ ทำให้การขึ้นดอกเบี้ยเป็นสิ่งที่สามารถช่วยลดภาวะเงินเฟ้อไม่ให้เข้าขั้นวิกฤตได้เป็นอย่างดี เพราะเมื่อปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นถึงเกณฑ์ที่เหมาะสมก็จะทำให้ภาวะเงินเฟ้อ หรือเศรษฐกิจของไทยกลับมาอยู่ในเกณฑ์ปกติ

ซึ่งนั้นก็หมายความว่า เมื่อดอกเบี้ยขึ้นในมุมของคนทั่วไปก็อาจจะได้ประโยชน์ดอกเบี้ยเงินฝากที่เพิ่มขึ้น แต่ในทางกลับกันดอกเบี้ยเงินกู้ อย่างดอกเบี้ยบ้านก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน และแน่นอนว่าดอกเบี้ยเงินกู้นั้นสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก

รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร

การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การขอย้ายสินเชื่อบ้านที่เคยกู้กับสถาบันการเงินแห่งเดิม เพื่อไปขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินแห่งใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าสถาบันการเงินแห่งเดิม และมีเงื่อนไขว่าจะต้องผ่อนมานานกว่า 3 ปี ถึงจะสามารถทำรีไฟแนนซ์บ้านได้ ซึ่งข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน คือ จะช่วยทำให้ดอกเบี้ย และยอดผ่อนชำระลดลงกว่าเดิม แถมยังช่วยให้เราสามารถผ่อนชำระบ้านหมดได้รวดเร็วมากยิ่งขึ้นอีกด้วยครับ

รีไฟแนนซ์บ้าน กับ รีเทนชั่นดี ต่างกันอย่างไร

นอกจากการรีไฟแนนซ์บ้านจะช่วยให้เราผ่อนบ้านหมดเร็วในอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงแล้ว ยังมีอีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยลดภาระหนี้สินให้เราได้เช่นเดียวกันครับ ซึ่งวิธีนั้นก็คือ การรีเทนชั่น (Retention) หรือการขอลดดอกเบี้ยบ้านกับสถาบันการเงินเดิม เพื่อให้เรามีอัตราผ่อนชำระที่ต่ำลงนั่นเองครับ

แต่การรีเทนชั่นจะมีความแตกต่างกับการรีไฟแนนซ์บ้าน ตรงที่การรีเทนชั่นจะเป็นขอลดอัตราดอกเบี้ยกับทางสถาบันการเงินแห่งเดิม แต่ในทางกลับกันการรีไฟแนนซ์บ้าน จะเป็นการขอกู้ยืมเงินกับสถาบันการเงินแห่งใหม่ เพื่อนำไปชำระหนี้บ้านที่ผ่อนไว้กับธนาคารเดิมที่ผ่อนชำระอยู่ ด้วยเงื่อนไขการผ่อนชำระในระยะเวลาใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม ผ่อนชำระหมดไวกว่าเดิมนั่นเองครับ

ซึ่งถ้าหากให้เปรียบเทียบกันจริง ๆ ว่าการรีไฟแนนซ์ หรือการรีเทนชั่นแบบไหนดีกว่ากัน ผมว่าขึ้นอยู่กับความต้องการ และความสะดวกของเพื่อน ๆ แต่ละคนมากกว่าครับว่าต้องการผลลัพธ์แบบไหน แต่ถ้าให้เลือกจริง ๆ ผมขอแนะนำการรีไฟแนนซ์บ้านมากกว่าเพราะส่วนใหญ่แล้วการรีไฟแนนซ์บ้านจะให้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าการ Retention ครับ แต่ Retention จะดีกว่าหน่อยตรงที่เตรียมเอกสารน้อยกว่า

รีไฟแนนซ์บ้านได้ช่วงไหน

เพื่อน ๆ อาจสงสัยกันใช่ไหมครับ ว่าถ้าต้องการที่จะรีไฟแนนซ์บ้าน เราจะต้องยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์ช่วงเวลาไหนดี หรือรีไฟแนนซ์บ้านต้องกี่ปี สำหรับช่วงเวลาในการรีไฟแนนซ์ สามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้ก็ต่อเมื่อหมดสัญญากับสถาบันการเงินแห่งแรกที่ยื่นขอสินเชื่อ ซึ่งส่วนใหญ่แล้วจะมีอายุสัญญาอยู่ที่ 3 ปี ซึ่งเราควรจะทำการยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านก่อนล่วงหน้าครบสัญญา 1-2 เดือนครับ

แต่ถ้าเพื่อน ๆ สงสัยว่าถ้าเกิดเราผ่อนบ้าน 2 ปี รีไฟแนนซ์ได้ไหม หากต้องการรีไฟแนนซ์บ้านก่อนครบกำหนดสัญญา 3-5 ปี ก็สามารถรีไฟแนนซ์ได้ครับ แต่จะมีเงื่อนไขที่เพื่อน ๆ ควรรู้ คือ เราจะต้องเสียค่าปรับให้กับสถาบันการเงินแห่งแรกที่ทำสัญญาเอาไว้ เนื่องจากทำผิดสัญญาที่กำหนดโดยจะมีอัตราค่าปรับอยู่ที่ 3% ของยอดหนี้ที่เหลือทั้งหมดครับ ซึ่งก็อาจจะต้องไปคำนวณดูอีกทีครับว่าเราควรย้ายก่อนครบสัญญาไหม จะช่วยประหยัดได้มากกว่าไหม

การเตรียมตัวก่อนการรีไฟแนนซ์บ้าน

ก่อนที่เราจะรีไฟแนนซ์บ้าน ผมจะขอพาเพื่อน ๆ มาดูการเตรียมตัวก่อนการรีไฟแนนซ์บ้านฉบับอัปเดตกันครับ ว่าจะมีการเตรียมตัว เตรียมเอกสาร หรือจะต้องมีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์บ้าน 2566 นี้อย่างไรบ้าง มาดูกันครับ

1. เอกสารประจำตัว

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)
• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนคู่สมรส (ถ้ามี)
• สำเนาทะเบียนบ้านคู่สมรส (ถ้ามี)
• สำเนาใบมรณบัตร และทะเบียนสมรสของคู่สมรส (กรณีคู่สมรสเสียชีวิต)

2. เอกสารทางการเงิน

สำหรับบุคคลที่มีรายได้ประจำ (เงินเดือน)

• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
• หนังสือรับรองการทำงาน
• สำเนารับรองการหักภาษี (50 ทวิ)

สำหรับผู้ที่ประกอบธุรกิจส่วนตัว

• สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียน/ใบทะเบียนการค้า
• สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นที่มีชื่อผู้กู้/ผู้กู้ร่วม
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 12 เดือน (ทั้งในนามบุคคล และกิจการ)
• สำเนาแบบแสดงภาษีซื้อขาย ภ.พ.30 (ถ้ามี) หรือ ภงด. 50/51 ย้อนหลัง 5 เดือน (ถ้ามี)

3. เอกสารหลักประกัน

• สำเนาเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน หรือ หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด อช.2
• สำเนาหนังสือสัญญาขายที่ดิน ทด.13 หรือสัญญาให้ที่ดิน ทด.14 หรือ สัญญาซื้อขายห้องชุด
• สำเนาหนังสือสัญญาจำนองที่ดิน หรือสำเนาสัญญาจำนองห้องชุด สำเนาสัญญาเงินกู้กับสถาบันการเงินเดิม
• สำเนาใบเสร็จผ่อนชำระค่างวดบ้าน หรือถ้าผ่อนชำระแบบตัดค่างวดอัตโนมัติ ให้ใช้ รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 12 เดือน

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน

เมื่อเตรียมเอกสาร และเตรียมความพร้อมก่อนรีไฟแนนซ์บ้านกันแล้ว ทีนี้เรามาดูในส่วนของขั้นตอน วิธีรีไฟแนนซ์บ้านกันบ้างดีกว่า ว่าจะมีวิธีการรีไฟแนนซ์อย่างไรบ้าง มาดูกันครับ

• ขั้นตอนที่ 1 : ตรวจสอบสัญญากู้เดิมของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็น รายละเอียดสัญญาว่าสามารถรีไฟแนนซ์ได้เมื่อไหร่ รายละเอียดเงินผ่อนคงเหลือ และรายละเอียดอัตราดอกเบี้ย เป็นต้น
• ขั้นตอนที่ 2 : เลือกสถาบันการเงินแห่งใหม่ที่ดีที่สุดในการรีไฟแนนซ์ ซึ่งในปัจจุบันมีสถาบันการเงินหลายแห่งให้เลือกรีไฟแนนซ์บ้าน ซึ่งถ้าเราจะไปหาข้อมูลทีละธนาคารแล้วเอาม่เปรียบเทียบก็อาจจะเสียเวลาใช่ไหมครับ ดังนั้นผมแนะนำให้ลองเข้าไปใช้บริการเปรียบเทียบรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารชั้นนำผ่าน Refinn เพราะเขาจะรวบรวมโปรโมชันรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารชั้นนำไว้ในที่เดียว และสมัครผ่านเขาได้เลยครับ ยังไงก็ลองเข้าไปใช้บริการดูนะครับ ผมแนะนำเลย
• ขั้นตอนที่ 3 : ให้เพื่อน ๆ เตรียมเอกสารประกอบการยื่นรีไฟแนนซ์ให้เรียบร้อย ไม่ว่าจะเป็น เอกสารแสดงข้อมูลส่วนบุคคล, เอกสารทางการเงิน และเอกสารด้านหลักประกัน (ตามหัวข้อข้างต้น)
• ขั้นตอนที่ 4 : ยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินแห่งใหม่ โดยเวลาที่ใช้ในการพิจารณาจะอนุมัติภายใน 2-4 สัปดาห์
• ขั้นตอนที่ 5 : สอบถามยอดหนี้คงเหลือ และนัดวันไถ่ถอนจากธนาคารเก่า
• ขั้นตอนที่ 6 : ทำสัญญา และจำนองที่กรมที่ดินในวันเดียวกัน

เลือกรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ให้ได้ประโยชน์สูงสุด

อ่านกันมาถึงตรงนี้ เพื่อน ๆ หลายคนคงมีคำถามว่าถ้าจะรีไฟแนนซ์บ้าน จะรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารไหนดี อย่างที่ผมได้บอกไปในข้างต้นครับว่า การรีไฟแนนซ์บ้านนั้นมีให้เลือกใช้บริการหลากหลายสถาบัน ซึ่งจะถามว่าธนาคารแห่งไหนดีที่สุดคงหาคำตอบได้ยาก เพราะแต่ละสถาบันก็มีเงื่อนไข โปรโมชันที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้น การเลือกรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารให้ดี และได้รับผลประโยชน์สูงสุดขึ้นอยู่กับความต้องการ และสภาพการเงินของแต่ละคนครับ

แต่อย่างที่ผมบอกครับ ถ้าหากเพื่อน ๆ อยากได้รับผลประโยชน์ที่ดี และคุ้มค่ากับความต้องการของเพื่อน ๆ มากที่สุด ผมขอแนะนำให้เพื่อน ๆ ใช้บริการรีไฟแนนซ์บ้านผ่าน Refinn ครับ เพราะเขาเปรียบเสมือนบุคคลที่ 3 ที่จะคอยให้ความช่วยเหลือ ให้คำปรึกษาช่วยเปรียบเทียบโปรโมชันพิเศษ ผลประโยชน์ดี ๆ และดอกเบี้ยสุดคุ้มให้กับเพื่อน ๆ ทุกคน แถมยังมีทีมงานคอยติดตามผลตลอดระยะเวลาที่ทำเรื่องอีกด้วย

ซึ่งข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้านกับ Refinn ไม่เพียงแต่จะช่วยให้เพื่อน ๆ ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด และผลประโยชน์ที่ดีที่สุดเพียงอย่างเดียว แต่บริการของรีฟินน์ยังช่วยอำนวยความสะดวกในเรื่องของระยะเวลาที่เพื่อน ๆ ไม่ต้องติดต่อกับธนาคารเองให้เสียเวลา ไม่ต้องดำเนินเรื่องเองให้ลำบาก แถมยังทำให้การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นเรื่องง่ายที่ทำได้ไวยิ่งขึ้นด้วยครับ

สรุปเรื่องรีไฟแนนซ์บ้าน

ท้ายที่สุดนี้ การรีไฟแนนซ์บ้านถือเป็นทางเลือก และทางออกที่ดีที่สุด สำหรับเพื่อน ๆ ที่อยากผ่อนบ้านหมดไวในช่วงภาวะเงินเฟ้อเช่นนี้ เพราะการรีไฟแนนซ์บ้านจะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการผ่อนบ้านจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง และระยะเวลาผ่อนบ้านกับสถาบันการเงินแห่งใหม่ที่เพิ่มขึ้นนั่นเองครับ สำหรับเพื่อน ๆ คนไหนที่มีความสนใจอยากรีไฟแนนซ์บ้านให้หมดไว ก็อย่าลืมศึกษาข้อมูล และเตรียมความพร้อมให้รอบคอบก่อนรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อให้การดำเนินการเป็นไปได้อย่างราบรื่น และผ่อนบ้านหมดได้อย่างรวดเร็ว แต่สำหรับเพื่อน ๆ คนไหนที่เป็นกังวลใจในการรีไฟแนนซ์บ้าน ก็สามารถให้ Refinn เป็นที่ปรึกษาให้คำแนะนำ เปรียบเทียบผลประโยชน์ โปรโมชันดี ๆ และอัตราดอกเบี้ยโดน ๆ ให้กับเราทุกคน