เมื่อผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดหรือผ่อนที่ดินมาได้ระยะหนึ่งแล้ว ผู้ผ่อนสินเชื่ออาจเคยได้ยินเกี่ยวกับรีไฟแนนซ์บ้านมาบ้าง การรีไฟแนนซ์บ้านนั้นช่วยผ่อนสินเชื่อดังกล่าวได้เร็วขึ้น Refinn ที่มีความเชี่ยวชาญบริการด้าน refinance บ้าน เพียงกรอกข้อมูลครั้งเดียว สามารถยื่นสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านได้หลายที่พร้อมกัน
รีไฟแนนซ์บ้าน คือ
รีไฟแนนซ์บ้าน คือ การย้ายสินเชื่อบ้านที่กู้ธนาคารเดิมไปธนาคารใหม่ มีข้อกำหนดว่าต้องผ่านการผ่อนมากกว่า 3 ปี ธนาคารใหม่จะเสนอดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านที่ถูกกว่าธนาคารเดิม ผลที่ได้คือดอกเบี้ยลดลง ยอดหนี้และยอดผ่อนชำระต่อเดือนถูกลง ส่งผลให้ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น ผู้ผ่อนบางรายยังทำการรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อไปนำเงินบางส่วนไปรีโนเวทบ้านหรือปิดหนี้บัตรได้อีกด้วย
รีไฟแนนซ์บ้าน ช่วยอะไรบ้าง
อย่างที่ได้เกริ่นเรื่องรีไฟแนนซ์ คืออะไรในเบื้องต้น รีไฟแนนซ์บ้านเป็นการย้ายสินเชื่อบ้านที่กู้จากธนาคารเดิมไปธนาคารใหม่ เมื่ออนุมัติเอกสารผ่านแล้ว จะได้รับสิทธิประโยชน์จากการรีไฟแนนซ์บ้าน ดังนี้
- ระยะเวลาในการผ่อนบ้านนานขึ้น ช่วยให้จำนวนเงินต้นที่ชำระค่าบ้านถูกลง ผู้ผ่อนสามารถวางแผนการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้ดีขึ้น
- ลดดอกเบี้ยให้ถูกลงกว่าเดิม ทันทีที่เริ่มสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่ มีปรับลดดอกเบี้ยที่ประมาณ 3% โดยนำยอดชำระคงเหลือคำนวณกับอัตราดอกเบี้ยใหม่
- ปรับเปลี่ยนโครงสร้างหนี้จากกู้ร่วมเป็นกู้เดี่ยวได้ ปรับเปลี่ยนช่วยวางแผนจัดการภาระหนี้สินให้คล่องตัวยิ่งขึ้น พิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้รวมถึงเครดิตทางการเงินของผู้กู้ก่อน
รีไฟแนนซ์บ้านใช้เอกสารอะไรบ้าง
เมื่อครบกำหนดสัญญา refinance บ้าน จากสถาบันทางการเงินเดิม สนใจรีไฟแนนซ์บ้านกับสถาบันการเงินแห่งใหม่ ควรเช็กเอกสารการรีไฟแนนซ์บ้านโดยตรงกับธนาคารหรือตัวแทน เพื่อให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบคุณสมบัติให้ตรงตามกำหนดหรือไม่ ทั่วไปแล้วการเตรียมเอกสารสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านจะใช้เอกสารที่คล้ายคลึงกัน โดยมีทั้งหมด 3 ประเภท ดังนี้
ทันทีที่สัญญา refinance บ้าน จากสถาบันการเงินเดิมผ่อนครบตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป ตัวผู้กู้เริ่มสนใจยื่นสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านกับสถาบันการเงินแห่งใหม่ เพื่อลดระยะเวลาผ่อนให้หมดเร็วขึ้น จะต้องเช็กเอกสารที่ใช้ก่อนส่งให้สถาบันการเงินแห่งใหม่ทั้งหมด หากขาดอะไรให้รีบติดต่อขอรับทันที ซึ่งเอกสารที่เตรียมส่งให้พิจารณารีไฟแนนซ์บ้านมี 3 ประเภท ดังนี้
เอกสารแสดงรายได้
เอกสารแสดงรายได้ เป็นเอกสารสำหรับสถาบันการเงินพิจารณาคุณสมบัติรีไฟแนนซ์บ้าน ไม่ว่าจะเป็นแสดงสถานะการเงิน รายได้ รวมถึงประวัติการเดินบัญชี นอกจากนี้หากมีผู้กู้ร่วมกัน จะต้องให้ผู้กู้ยื่นเอกสารแสดงสถานะทางการเงินเช่นกัน สามารถแบ่งได้ 3 กรณี ดังนี้
- กรณีผู้มีรายได้ประจำ
- สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือนหรือหนังสือรับรองการทำงาน
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือนหรือย้อนหลัง 12 เดือน
- สำเนาการหักรับรองภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ)
- หนังสือผ่านสิทธิสวัสดิการ (ถ้ามี)
- มีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป ไม่เกิน 65 ปี
2. กรณีประกอบธุรกิจส่วนตัว
- หนังสือรับรองการจดทะเบียน / ใบทะเบียนการค้า
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 12 เดือน (นามบุคคลและกิจการ)
- สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นที่มีผู้กู้ / ผู้กู้ร่วม
- สำเนาภ.พ. 30 (ถ้ามี) หรือภงด. 50/51 ย้อนหลัง 5 เดือน (ถ้ามี)
- มีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป ไม่เกิน 65 ปี
3. กรณีประกอบอาชีพอิสระ (ฟรีแลนซ์)
- มีรายได้รวมตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป
- แสดงเอกสารที่มาของรายได้
- ประกอบอาชีพนี้ไม่ต่ำกว่า 2 ปี
- มีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป ไม่เกิน 65 ปี
เอกสารด้านหลักประกัน
ใช้สำหรับเป็นหลักประกัน รีไฟแนนซ์บ้าน ส่วนใหญ่แล้วจะเป็นเอกสารที่มาจากธนาคารเดิม รวมถึงเอกสารจากกรมที่ดิน ประกอบไปด้วย
- สำเนาหนังสือสัญญาขายที่ดิน ทด.13 หรือสัญญาให้ที่ดิน ทด.14 หรือสัญญาซื้อขายห้องชุด
- สำเนาหนังสือสัญญาจำนองที่ดิน หรือสำเนาสัญญาจำนองห้องชุด
- สำเนาเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน หรือหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด อช.2
- สำเนาใบเสร็จผ่อนชำระค่างวดบ้าน หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 12 เดือน
- สำเนาสัญญาเงินกู้กับสถาบันการเงินเดิม
เอกสารแสดงข้อมูลส่วนบุคคล
เอกสารรีไฟแนนซ์บ้านสำหรับข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้โดยเฉพาะ เพื่อยืนยันกับทางสถาบันการเงินว่าเป็นผู้กู้จริง ประกอบไปด้วย ดังนี้
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ – สกุล (ถ้ามี)
- สำเนาบัตรประชาชน และสำเนาทะเบียนบ้านของคู่สมรส (ถ้ามี)
- สำเนาทะเบียนสมรสหรือสำเนาใบจดทะเบียนหย่า (ถ้ามี)
- กรณีคู่สมรสถึงแก่กรรม ให้แนบสำเนาใบมรณบัตรรวมถึงทะเบียนสมรสของคู่สมรส
ต้องมีคุณสมบัติอย่างไรถึงรีไฟแนนซ์บ้านได้
ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน ควรศึกษาคุณสมบัติเบื้องต้นก่อนส่งเอกสารรีไฟแนนซ์บ้านให้กับสถาบันการเงินพิจารณา ซึ่งมีดังนี้
- เป็นผู้มีสัญชาติไทย อาศัยอยู่ในประเทศไทยเท่านั้น
- มีอายุตั้งแต่ 20 – 65 ปี
- กรณีผู้มีรายได้ประจำ ต้องมีอายุงานตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป เจ้าของกิจการส่วนตัว
ต้องดำเนินการมากกว่า 2 ปี ผู้ประกอบอาชีพอิสระต้องมีอายุงานมากกว่า 2 ปี - มีประวัติใช้สินเชื่อไม่ต่ำกว่า 2 ปี
- รับรายได้แต่ละเดือนตามวงเงินที่กำหนด
การรีไฟแนนซ์บ้านต้องดูอะไรบ้าง
หลังจากศึกษาคุณสมบัติเบื้องต้นก่อนดำเนินการส่งเอกสารรีไฟแนนซ์บ้านแล้วนั้น ผู้ดำเนินการเอกสารจะต้องพิจารณาองค์ประกอบอื่นสำหรับรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อพิจารณาความสามารถในการส่งยอดเงินตามที่สถาบันการเงินกำหนดไว้ ดังนี้
- ดอกเบี้ย พิจารณาจากวงเงินดอกเบี้ยแต่ละสถาบันการเงิน ว่าลดดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านมากน้อยเพียงใดหลังส่งยอดเงินตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป หรือดอกเบี้ยลดลงคงที่ตลอดปีทันทีหลังการรีไฟแนนซ์บ้านอนุมัติ
- วงเงินกู้ ศึกษารีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินนอกจากรีไฟแนนซ์บ้านด้วยดอกเบี้ยต่ำสุด เมื่อประเมินแล้วจะได้วงเงินไม่เกิน 100% ของราคาพิจารณา
- ระยะผ่อนชำระ พิจารณาจากค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้านที่คำนวณให้สมดุลกับเงินเดือนที่ผู้กู้ได้รับในแต่ละเดือน เพื่อให้ส่งยอดตรงเวลา ทาง Refinn ช่วยพิจารณาโปรโมชั่นจากสถาบันการเงินต่าง ๆ สำหรับรีไฟแนนซ์บ้านโดยเฉพาะ คุ้มค่าที่ดอกเบี้ยลดลงอย่างแน่นอน
วิธีรีไฟแนนซ์บ้านของสินเชื่อบ้าน
ขั้นตอนขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ดำเนินการตามลำดับขั้นตอนดำเนินเอกสารให้กับสถาบันการเงินแห่งใหม่ วิธีรีไฟแนนซ์บ้านมีดังนี้
1. ตรวจเช็กสัญญากู้ฉบับเดิม
เช็กเอกสารรีไฟแนนซ์บ้านจากสถาบันการเงินเดิม ส่วนใหญ่แล้วดำเนินเอกสารส่งให้กับที่ใหม่หลังผ่อนมาแล้ว 3 ปี ทั้งนี้หากสงสัยว่าผ่อนบ้าน 2ปี รีไฟแนนซ์ได้ไหม? ทำได้ แต่อาจจะต้องเสียค่าปรับเพิ่ม 2-3% จากยอดเงินคงเหลือ
2. เตรียมเอกสารสำคัญให้ครบถ้วน
เตรียมเอกสารรีไฟแนนซ์บ้านให้กับสถาบันการเงินแห่งใหม่ เพื่อพิจารณาคุณสมบัติว่าเหมาะสมรีไฟแนนซ์บ้านหรือไม่ โดยเอกสารแต่ละประเภทจะมีเอกสารแยกย่อย ดังนี้
- เอกสารแสดงข้อมูลส่วนบุคคล ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน หากเปลี่ยนชื่อ – สกุลให้เตรียมใบเปลี่ยนชื่อมาด้วย หากมีคู่สมรสให้เตรียมสำเนาบัตรพร้อมสำเนาทะเบียนบ้านผู้สมรสด้วย หากมีผู้กู้ร่วม ทางผู้กู้จะต้องเตรียมเอกสารเพิ่มเติมเช่นกัน นอกจากนี้จะต้องเตรียมสลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
- เอกสารด้านหลักประกัน เช่น สำเนาหนังสือสัญญาขายที่ดิน ทด.13 หรือ ทด.14 สำเนาหนังสือสัญญาจำนองที่ดิน โฉนดที่ดิน หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด อช.2 รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 12 เดือน เป็นต้น
- เอกสารแสดงรายได้ เช่น หนังสือรับรองเงินเดือนย้อนหลัง สลิปเงินเดือนย้อนหลังตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป หากดำเนินกิจการส่วนตัว ต้องแนบหนังสือจดทะเบียนร้านค้าหรือกิจการมาด้วย
3. ยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน
หลังจากเตรียมเอกสารสำหรับยื่นรีไฟแนนซ์บ้านเรียบร้อยแล้ว ทางผู้กู้จะต้องดำเนินการยื่นสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านให้กับสถาบันการเงินแห่งใหม่ เจ้าหน้าที่สถาบันการเงินจะพิจารณาหลักประกันเพื่อดำเนินการรีไฟแนนซ์บ้านให้กับผู้กู้
4. ทำสัญญาสินเชื่อใหม่พร้อมจดจำนอง
ทันทีที่เอกสารรีไฟแนนซ์บ้านอนุมัติ ทางธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่ดำเนินเรื่องที่กรมที่ดิน ไม่ว่าจะเป็นทำสัญญาจดจำนองพร้อมเซ็นเอกสารภายในวันเดียวกัน ถือว่ารีไฟแนนซ์บ้านเสร็จสมบูรณ์เรียบร้อย
ค่าใช้จ่ายสำหรับรีไฟแนนซ์บ้าน
ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้านนั้น ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขโปรโมชั่นของแต่ละสถาบันการเงิน โดยมีค่าใช้จ่ายเบื้องต้นที่ผู้กู้ได้รับอนุมัติเอกสารผ่านจะต้องเตรียมตัวดังนี้
- ค่าสำรวจและประเมินราคาหลักประกัน ขึ้นอยู่กับหลักประกันของแต่ละคน ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ราคา 2,000 – 3,000 บาท
- ค่าประกันอัคคีภัย เป็นไปตามมูลค่าบ้าน โดยเป็นประกันภาคบังคับ ราคาอยู่ที่ 1,000 – 3,000 บาท อาจมากกว่านี้ได้ขึ้นอยู่กับหลักประกันของแต่ละผู้กู้
- ค่าธรรมเนียมจดจำนอง คิดเป็น 1% ของวงเงินกู้ ชำระให้กรมที่ดินโดยเฉพาะ
- ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เช่น ค่าอากรแสตมป์สัญญาเงินกู้ คิดเป็นร้อยละ 0.05% ของวงเงินรีไฟแนนซ์บ้าน
ต้องผ่อนบ้านกี่ปีถึงรีไฟแนนซ์บ้านได้
ส่วนใหญ่แล้วรีไฟแนนซ์บ้าน จะเริ่มดำเนินการได้เมื่อผ่อนบ้านตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป โดยจะต้องผ่อนให้ครบตามกำหนดสัญญาที่ระบุไว้ ทั้งนี้อาจมีผู้กู้บางรายดำเนินเอกสารรีไฟแนนซ์บ้านล่วงหน้าก่อนครบกำหนด ทว่าไม่นิยมมากนัก อาจต้องเสียค่าปรับ 2-3 % ของยอดหนี้คงเหลือ
Refinn ช่วยเลือกโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บ้านที่เหมาะกับคุณ
หากสนใจเรื่องรีไฟแนนซ์บ้าน บริการหนึ่งที่น่าสนใจคือ Refinn เพราะจะให้ช่วยรีไฟแนนซ์บ้านของคุณให้เป็นเรื่องง่ายขึ้น จุดเด่นหนึ่งของ Refinn คือไม่คิดค่าบริการ เพียงกรอกข้อมูลครั้งเดียว ยื่นได้หลายครั้ง และทีมงานของรีฟินน์ยังมากประสบการณ์ สามารถให้คำแนะนำเอกสารรีไฟแนนซ์บ้าน รวมถึงติดตามงานจนดำเนินการเสร็จสิ้น นอกจากนี้ยังช่วยเปรียบเทียบคุณสมบัติผู้กู้ ประเภทหลักทรัพย์ที่มีให้เหมาะสมกับค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้านอีกด้วย
สำหรับใครที่ไม่รู้ว่าควรรีไฟแนนซ์บ้านกับสถาบันการเงินแห่งไหน หรือสมัครแบบใดที่ลดดอกเบี้ยได้จริง รวมถึงลดระยะเวลาผ่อนบ้านให้ไวขึ้น ขอแนะนำบริการรีไฟแนนซ์บ้านจาก Refinn ที่ช่วยให้สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านของคุณราบรื่นยิ่งขึ้น
เพียงแค่คุณกรอกข้อมูลรีไฟแนนซ์ครั้งเดียว สามารถยื่นสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านได้หลายสถาบันการเงินในครั้งเดียวจบ นอกจากนี้ทางเรายังมีทีมงานมากประสบการณ์ในการรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อเปรียบเทียบคุณสมบัติผู้กู้ ประเภทหลักทรัพย์ที่คุณมีให้เหมาะสมกับค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้านในแต่ละเดือนอีกด้วย
สรุปเรื่องรีไฟแนนซ์บ้าน
รีไฟแนนซ์บ้าน คือ การย้ายสินเชื่อกู้บ้านหลังผ่อนได้ตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป หลังดำเนินการเสร็จสิ้น ผู้กู้จะได้รับดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านราคาถูกลง สถาบันการเงินบางแห่งสามารถเพิ่มวงเงินกู้ได้ ทั้งนี้ผู้กู้ควรศึกษารีไฟแนนซ์บ้านให้รอบคอบ เลือก refinance บ้านกับสถาบันการเงินที่น่าไว้วางใจ รวมถึงเก็บเอกสารรีไฟแนนซ์บ้านให้ครบถ้วนก่อนดำเนินการผ่อนอีกด้วย
