HomeOpinionsอยากพักชำระหนี้หนี “โควิด” แต่กลัวเสียเครดิตทำไงดี

อยากพักชำระหนี้หนี “โควิด” แต่กลัวเสียเครดิตทำไงดี

วันก่อนมีคนส่งข้อความมาถามว่า อยาก พักชำระหนี้ ตามมาตรการช่วยเหลือลูกค้าในสถานการณ์โควิด-19” (ใครอยากทราบว่า สถาบันการเงินไหนมีมาตรการอย่างไร สามารถเข้าไปตรวจสอบได้ที่นี่ https://www.bot.or.th/Thai/FinancialInstitutions/Pages/FI_Support.aspx ค่ะ) แต่ประเด็นคือ กลัวว่า ถ้าพักชำระหนี้แล้ว จะเสียเครดิต เสียประวัติโดยเฉพาะในศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติหรือเครดิต บูโร แล้วกลายเป็นจะทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคตได้ลำบาก

ดิฉันไหว้วานเพื่อนที่สนิทกันไปสอบถามจากทางเครดิต บูโร มาให้ แต่สุดท้ายก็ไม่ได้คำตอบชัดเจน จนกระทั่งเพื่อนคนเดิมส่งข้อเขียนของคุณสุรพล โอภาสเสถียร ผู้จัดการใหญ่เครดิต บูโร มาให้อ่าน บอกว่าเผื่อเป็นประโยชน์และเผื่อจะตอบคำถามที่ยังค้างคาใจได้

คุณสุรพล เขียนไว้แบบนี้ค่ะ การปรับโครงสร้างหนี้มี 3 แบบ ง่ายๆ เพื่อความเข้าใจ

- Advertisement -

1.ปรับโครงสร้างหนี้แบบป้องกัน ใช้กับลูกหนี้ที่ผ่อนชำระมาดีตลอด แต่มาเจอเหตุการณ์ ทำให้รายได้หายไปชั่วคราว แต่เชื่อว่ายังมีศักยภาพ และทำมาหากินได้ในอนาคตหลังเหตุการณ์ การปรับแบบนี้จะยังถือว่าเป็นหนี้ปกติเหมือนเดิมเพราะธนาคารแห่งประเทศไทยมีประกาศออกมารองรับ กลุ่มนี้คือที่กำลังกังวลอยู่ ดังนั้น ขอให้เดินไปคุยกับเจ้าหนี้ให้เร็ว

2.กลุ่มที่เป็นหนี้เสียอยู่แล้ว คือ ค้างชำระเกิน 3 งวดแล้ว ถือว่าเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้หรือเอ็นพีแอลก่อนการเข้าไปปรับโครงสร้างหนี้ กลุ่มนี้จะเรียกว่า ปรับโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา คือ มีคำว่ามีปัญหาต่อท้าย ทางเลือกมีไม่มากเพราะไม่ต้องการถูกดำเนินคดี ดังนั้น ต้องรีบเข้าโครงการคลินิกแก้หนี้ หรือเดินไปหาเจ้าหนี้ การหนีหน้า หนีหนี้ไม่มีประโยชน์ สามารถหาข้อมูลจากคลินิกแก้หนี้ หรือโทรไปที่ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.) โทร 1213 ของธนาคารแห่งประเทศไทย

3. กลุ่มที่เจอเหตุการณ์หนักมาก รายได้หายไปหมด เรียกว่า income shock และมีหนี้บ้าน บัตร รถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคลต้องผ่อน ต้องรีบไปขอพักชำระหนี้ คือแขวนต้นเงินไว้ก่อน แขวนดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายไว้ก่อน ถ้ายังมีกำลัง ก็อาจจ่ายได้แค่ดอกเบี้ยนิดๆ หน่อยๆ อันนี้ คือ ที่เรียกว่า พักชำระหนี้ดังนั้น ในประวัติการชำระหนี้ก็จะบอกว่า ตอนนี้บัญชีนี้อยู่ระหว่างการพักชำระหนี้ วันไหนกลับมาได้ก็จะกลับมาเป็นปกติ

คุณสุรพล บอกในตอนท้ายด้วยว่า ประวัติการผ่อนชำระหนี้ จะเป็นไปตามจริง แต่จะมีการผ่อนผันมากๆ ในปี 2563 ถึง 2564 โดยที่ลูกหนี้ต้องเข้าไปเจรจากับเจ้าหนี้ นำเอกสารหลักฐานไปเจรจาด้วย อย่าเจรจาปากเปล่า

อ่านรอบแรกก็เหมือนจะชัดแต่หลายคนอาจจะมีคำถามเหมือนดิฉันว่า ความแตกต่างระหว่างกรณีที่ 1 กับกรณีที่ 3 คืออะไร

ถ้าจะให้ตีความแบบเข้าใจเอง (ซึ่งไม่รู้ว่าถูกหรือไม่) ในกรณีที่ 1 การปรับโครงสร้างหนี้แบบป้องกัน เครดิต บูโร คงจะดูประวัติการชำระหนี้ก่อนหน้านี้ว่า เราเป็นลูกหนี้ที่ดีมาตลอด และต้องการปรับโครงสร้างหนี้แบบป้องกัน หมายถึงปรับเฉพาะหนี้ประเภทใดประเภทหนึ่งหรืออาจจะมากกว่าหนึ่งประเภท

แต่ไม่ใช่พักชำระทุกประเภทเหมือนกรณีที่ 3 ที่ต้องหยุดพักการชำระหนี้ทั้งต้นและดอก ขณะเดียวกัน ระยะเวลาการปรับโครงสร้างหนี้แบบป้องกันในกรณีที่ 1 ก็น่าจะเป็นการพักชำระหนี้ระยะสั้น และเป็นการปรับโครงสร้างหนี้ตามเงื่อนไขที่แบงก์กำหนดตามกรอบมาตรการช่วยเหลือตามรายละเอียดของแบงก์ชาติที่แชร์ไว้ให้ด้านบน

ส่วนกรณีที่ 3 ถ้าพิจารณาจากข้อมูลตรงนี้ ถึงแม้ว่า จะเคยเป็นลูกหนี้ที่ดีมาก่อน แต่ผลกระทบจากรายได้ที่หายไปน่าจะกินลึกยาวนาน กระทบกับหนี้ทุกก้อนที่ก่อ และโอกาสจะกลับมาชำระหนี้ได้ปกติในเวลาอันรวดเร็วมีน้อยกว่ากรณีที่ 1 สถานะที่แสดงในข้อมูลเครดิต ก็จะแสดงว่า เราเป็นกลุ่ม ผิดนัดชำระหนี้ 

ถึงข้อมูลที่ท่านผู้จัดการใหญ่เครดิต บูโรแจ้งไว้จะค่อนข้างชัด แต่สารภาพตามตรงว่า ดิฉันไม่แน่ใจว่า ถ้าท่านเดินเข้าไปคุยกับเจ้าหนี้เพื่อพักการชำระหนี้ตามมาตรการช่วยเหลือเยียวยา สุดท้ายสถานะในศูนย์ข้อมูลเครดิตของท่านจะปกติเหมือนกรณีที่ 1 หรือผิดนัดชำระหนี้เหมือนกรณีที่ 3 โดยเฉพาะถ้าสถานะความเป็นหนี้ของท่านมันก้ำๆ กึ่งๆ

ดังนั้น ถ้าจะให้กลับไปตอบคำถามแรกที่มีคนถามมาว่าอยาก พักชำระหนี้ หนีโควิดแต่กลัวเสียเครดิตทำไงดี ดิฉันก็ขอให้หลักคิดง่ายๆ ว่า ถ้าท่านยังมีความสามารถในการชำระหนี้ แปลว่ายังมีรายได้และยังพอชำระหนี้ได้ เพียงแต่กลัวว่ารายได้ในอนาคตจะไม่แน่นอน ก็เลยอยากหยุดพักไว้ก่อน กรณีนี้ขอให้ผ่อนชำระตามปกติจะดีกว่าค่ะ

แต่ถ้าท่านเป็นผู้ได้รับผลกระทบจะมากหรือน้อยก็ตาม และเริ่มมีปัญหาในการผ่อนชำระหนี้ ก็ขอให้ท่านเจรจากับเจ้าหนี้ ไม่ว่าจะเข้าเงื่อนไขปรับโครงสร้างหนี้เชิงป้องกัน (กรณีที่ 1) หรือเข้าเงื่อนไขผิดนัดชำระหนี้ (กรณีที่ 3) ก็ขอให้ท่านยอมรับ

เพราะในความเป็นจริงก็คือ เราไม่มีความสามารถในการชำระหนี้แล้ว อะไรจะเกิดก็ต้องว่ากันตามนั้นค่ะ

บทความอื่นที่เกี่ยวข้อง : ประกันสังคมเคาะมติช่วยเหลือผู้ประกันตนกรณีโควิด-19และเปิด ลงทะเบียนว่างงาน 

ตกงาน แบบกะทันหัน แล้วฉันต้องทำตัวอย่างไร

Business Today
Business Todayhttps://businesstoday.co
Supporting Thailand's business communities./ FB Page: Business Today Thai/ Social: Business Today Thai (สำหรับ Twitter, YouTube, Telegram)/ LINE: @Business today/ เว็บที่เกี่ยวข้อง: Thailand Today: www.thailandtoday.co/ FB: Thailantoday.co (English)/ Thailand Today News: www.thailandtoday.news/ FB: Thailandtoday.news (Mandarin Chinese)

Latest

ติดตามข่าวสารอัพเดททันใจจาก Businesstoday ได้โดยกรอกอีเมลด้านล่าง

Related News