วิธีเลือกสินเชื่อถูกกฎหมายให้เหมาะกับตัวเอง เช็กอะไรบ้างก่อนตัดสินใจ

เมื่อเจอสถานการณ์ที่ต้องใช้เงินก้อนแบบเร่งด่วน ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลกะทันหัน รายได้สะดุดเพราะงานล่าช้า หรือแค่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มให้กิจการเดินต่อได้ จนต้องยื่นกู้ สินเชื่อถูกกฎหมาย แต่กลับเลือกไม่ถูก และตัดสินใจกู้จากความเร็วในการอนุมัติ โดยไม่ทันดูรายละเอียดอื่น ๆ จนส่งผลกระทบต่อกระเป๋าเงิน

สินเชื่อถูกกฎหมายคืออะไร?

สินเชื่อถูกกฎหมาย คือสินเชื่อที่ให้บริการโดยผู้ประกอบการซึ่งได้รับใบอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแล เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือกระทรวงการคลัง และดำเนินการภายใต้กรอบกฎหมายที่กำหนด ทั้งเพดานอัตราดอกเบี้ย วิธีคิดดอกเบี้ย การเปิดเผยค่าธรรมเนียม และขั้นตอนการทวงถามหนี้

โดยสามารถสังเกตได้จากการแจ้งอัตราดอกเบี้ยจริงต่อปี มีขั้นตอนการสมัครที่ตรวจสอบย้อนหลังได้ ไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยเกินเพดานที่กฎหมายอนุญาต และไม่ใช้วิธีข่มขู่หรือคุกคามเวลาทวงหนี้ ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้นอกระบบที่มักปิดบังเงื่อนไขที่แท้จริง และคิดดอกเบี้ยสูงกว่าที่กฎหมายกำหนด

ประเภทสินเชื่อถูกกฎหมาย มีอะไรบ้าง

กู๊ดมันนี่ให้บริการสินเชื่อถูกกฎหมายหลายประเภท ซึ่งแต่ละแบบถูกออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการที่ต่างกัน ดังนี้

• สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับคนมีรายได้ประจำที่ต้องการเงินก้อนไปใช้จ่ายตามความจำเป็น โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยพิจารณาจากความสามารถในการชำระคืนเป็นหลัก
• สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ เหมาะกับคนที่ประกอบอาชีพอิสระ พ่อค้าแม่ค้า หรือเจ้าของกิจการรายย่อยที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน โดยไม่ยึดติดกับเอกสารรายได้แบบพนักงานประจำ
• สินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน สินเชื่อสำหรับผู้ที่เป็นพนักงานสังกัดองค์กรซึ่งมีข้อตกลงกับบริษัท รับเงินก้อนครั้งเดียว
• สินเชื่อทะเบียนรถ เหมาะกับคนที่มีรถเป็นของตัวเองและต้องการวงเงินสูงขึ้นในอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม โดยไม่ต้องขาดรถไปใช้งานระหว่างผ่อน

ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ ไรเดอร์ พ่อค้าแม่ค้า หรือเจ้าของ SME กู๊ดมันนี่เรามีสินเชื่อที่ออกแบบมาให้ตรงกับสถานะของคุณ ยิ่งรู้ก่อนว่าตัวเองเข้าข่ายกลุ่มไหน ก็ยิ่งโฟกัสไปที่ผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมได้เร็วขึ้น โดยไม่ต้องเสียเวลาไปกับตัวเลือกที่ไม่ตรงกับสถานะของตัวเอง

ก่อนเลือกสินเชื่อออนไลน์ ควรประเมินความต้องการของตัวเองอย่างไร?

ก่อนสมัครสินเชื่อออนไลน์ อย่าลืมสำรวจความต้องการของตัวเองให้ดีก่อน เพราะถ้าหากคุณรู้วัตถุประสงค์ จำนวนเงิน และความเร่งด่วนของการใช้เงิน จะช่วยคุณให้เปรียบเทียบสินเชื่อแต่ละแห่งได้ตรงจุดมากขึ้น

ต้องการเงินไปใช้เพื่ออะไร

วัตถุประสงค์ของการกู้ เช่น ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่าใช้จ่ายส่วนตัว ปิดภาระหนี้บางส่วน หรือค่าใช้จ่ายที่จำเป็น จะช่วยกำหนดวงเงินและระยะเวลาผ่อนได้แม่นยำขึ้น แทนที่จะกู้ตามวงเงินสูงสุดที่ได้รับอนุมัติเพียงเพราะมันมีให้

ต้องการเงินจำนวนเท่าไร

ผู้กู้ควรกู้เงินเท่าที่จำเป็นจริง ไม่กู้เต็มวงเงินที่ได้รับอนุมัติ เพราะยิ่งกู้มาก ภาระดอกเบี้ยและค่างวดต่อเดือนก็ยิ่งตามมาเป็นเงาตามตัว และการเลือกจากวงเงินสูงสุดโดยไม่ดูความจำเป็นจริง ก็มักทำให้เราต้องแบกภาระที่ไม่จำเป็นไว้นานกว่าที่ควร

ต้องการใช้เงินเมื่อไร

กำหนดช่วงเวลาที่ต้องการใช้เงินให้ชัด เพราะสินเชื่อออนไลน์แต่ละแห่งอาจใช้เวลาในการพิจารณาและโอนเงินแตกต่างกัน หากไม่ได้เร่งรีบ จะมีเวลามากขึ้นในการเปรียบเทียบเงื่อนไขและเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับตัวเอง ขณะที่กรณีต้องใช้เงินเร็ว ควรเช็กระยะเวลาพิจารณาและการโอนเงินให้แน่นอนก่อนสมัคร

6 เรื่องที่ควรเปรียบเทียบก่อนเลือกสินเชื่อ

สินเชื่อแต่ละแห่งอาจมีรายละเอียดและเงื่อนไขแตกต่างกัน เพราะแม้จะให้วงเงินหรือรูปแบบสินเชื่อใกล้เคียงกันก็ตาม ก่อนตัดสินใจจึงควรเปรียบเทียบรายละเอียดสำคัญ 6 ด้านดังต่อไปนี้

1. อัตราดอกเบี้ย

คุณควรเช็กอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี ไม่ใช่ตัวเลขโปรโมชั่นในโฆษณา อ่านสัญญาอย่างละเอียดหรือสอบถามเจ้าหน้าที่ที่ให้บริการ เพราะบางครั้งตัวเลขที่เห็นเป็นอัตราขั้นต่ำที่ใช้ได้เฉพาะผู้กู้ที่มีคุณสมบัติดีที่สุดเท่านั้น

2. ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น

คุณควรคำนึงถึงค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าบริการ ค่าอากรแสตมป์ หรือค่าปรับชำระล่าช้า รวมถึงค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดระหว่างสัญญาอย่างค่าปรับปิดบัญชีก่อนกำหนด ซึ่งถึงแม้ว่า อาจดูเป็นจำนวนเงินที่น้อย แต่เมื่อรวมกันตลอดอายุสัญญา ก็อาจทำให้ต้นทุนในการกู้เงินเพิ่มขึ้นได้

3. วงเงินสินเชื่อ

แยกให้ออกระหว่างวงเงินที่ต้องการกับวงเงินที่มีโอกาสได้รับจริง เพราะวงเงินอนุมัติของแต่ละคนอาจแตกต่างกัน โดยสินเชื่อกู๊ดมันนี่พิจารณาจากรายได้ ความสามารถในการชำระหนี้ และข้อมูลเครดิต นอกจากนี้ คุณยังไม่ควรเลือกผู้ให้บริการจากวงเงินสูงสุดเพียงอย่างเดียว เพราะวงเงินดังกล่าวเป็นเพียงวงเงินที่ผู้ให้บริการอาจอนุมัติได้ และไม่ได้หมายความว่าผู้สมัครทุกคนจะได้รับเต็มจำนวน

4. ระยะเวลาผ่อนชำระ

การผ่อนสินเชื่อระยะสั้นจะทำให้ค่างวดต่อเดือนสูงขึ้น แต่มีต้นทุนดอกเบี้ยรวมต่ำกว่า ในขณะที่ระยะเวลาการผ่อนสินเชื่อที่นานจะทำให้ค่างวดเบาลงในแต่ละเดือน แต่มีต้นทุนดอกเบี้ยรวมสูงขึ้นตามไปด้วย ดังนั้นคุณจึงควรเลือกระยะเวลาการผ่อนที่เหมาะสม

5. จำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือน

ค่างวดต่อเดือนควรสอดคล้องกับรายได้และค่าใช้จ่ายที่มีอยู่จริง ไม่ใช่ดูเพียงว่าผ่อนไหวในช่วงแรกหรือไม่ แต่ควรพิจารณาด้วยว่าหลังหักค่างวดแล้ว ยังมีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายประจำและภาระหนี้อื่นหรือไม่ เพราะค่างวดที่สูงเกินไป อาจกระทบต่อสภาพคล่องและการวางแผนการเงินในแต่ละเดือน

6. คุณสมบัติและเงื่อนไขการสมัคร

แต่ละผู้ให้บริการมีเงื่อนไขต่างกัน ทั้งรายได้ขั้นต่ำ อายุผู้กู้ ประเภทอาชีพที่รับพิจารณา เอกสารที่ต้องใช้ และเงื่อนไขเฉพาะของแต่ละแห่ง ดังนั้นอย่าลืมเช็กคุณสมบัติตัวเองก่อนสมัครจะช่วยประหยัดเวลา และลดโอกาสถูกปฏิเสธโดยไม่จำเป็น

วิธีเลือกสินเชื่อให้เหมาะกับรายได้ของตัวเอง

รายได้ คือหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่คุณควรนำมาพิจารณาก่อนเลือกสินเชื่อ เพราะแต่ละคนมีรูปแบบรายรับ ภาระค่าใช้จ่าย และเอกสารแสดงรายได้แตกต่างกัน ดังนี้

หากมีรายได้ประจำ

ถึงแม้ว่าผู้ที่มีรายได้ประจำซึ่งมีเอกสารยืนยันรายได้ชัดเจน เช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน จะมีสินเชื่อหลากหลายประเภทที่รองรับ แต่ก็ควรพิจารณาทั้งความมั่นคงของรายได้ ภาระหนี้เดิม และค่าใช้จ่ายประจำ

หากเป็นเจ้าของกิจการหรือประกอบอาชีพอิสระ

ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการที่มีรายได้และเอกสารยืนยันแตกต่างจากพนักงานประจำ ควรเลือกสินเชื่อที่มีเงื่อนไขสอดคล้องกับลักษณะอาชีพและเอกสารที่มี ตรวจสอบคุณสมบัติและเอกสารที่ผู้ให้บริการกำหนด และเตรียมหลักฐานรายรับรายจ่ายหรือรายการเดินบัญชีให้พร้อม

หากต้องการกู้เงินด่วน

เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินในระยะเวลาอันสั้น คุณควรให้ความสำคัญกับระยะเวลาในการพิจารณาและการได้รับเงิน โดยตรวจสอบรายละเอียดจากผู้ให้บริการโดยตรง ไม่ควรดูเฉพาะข้อความโฆษณาว่าอนุมัติเร็วหรือได้เงินไว

กู้เงินด่วนควรเลือกจากความเร็วอย่างเดียวหรือไม่?

หลายคนเข้าใจว่ากู้เงินด่วนคือการเลือกที่ได้เงินเร็วที่สุด แต่จริง ๆ แล้วความเร็วเป็นเพียงแค่หนึ่งในปัจจัยที่มีผลต่อการตัดสินใจเลือกกู้สินเชื่อ เพราะการได้เงินอย่างรวดเร็วไม่ได้แปลว่าสินเชื่อเหมาะสมที่สุดเสมอไป และสินเชื่อที่อนุมัติไวบางแห่งอาจแฝงต้นทุนดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าที่คิด

ดังนั้นคุณจึงควรดูต้นทุนสินเชื่อโดยรวมทั้งดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ดูรายละเอียดค่างวดต่อเดือน อ่านเงื่อนไขสัญญาให้ครบ และประเมินศักยภาพในการชำระเงินคืนตลอดอายุสัญญา

กู้เงินด่วนที่ดีคือกู้ที่ตอบโจทย์เรื่องเวลา โดยไม่สร้างภาระเกินตัวในระยะยาว ไม่ใช่เลือกเพียงเพราะเห็นว่าได้เงินไวที่สุด

สินเชื่อกู๊ดมันนี่เหมาะกับใคร?

Good Money สินเชื่อเงินด่วนถูกกฎหมาย ออกแบบมาเพื่อรองรับคนหลากหลายอาชีพ ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ พ่อค้าแม่ค้า เจ้าของกิจการ SME ไรเดอร์ หรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ โดยพิจารณาจากศักยภาพในการชำระคืนของแต่ละคน มากกว่ายึดติดกับรูปแบบรายได้แบบเดียว กู๊ดมันนี่มีสินเชื่อที่ครอบคลุมคนหลากหลายกลุ่ม พร้อมเงื่อนไขที่เปิดเผยตั้งแต่ต้น เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ

สรุป

การเลือกสินเชื่อถูกกฎหมายขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ วงเงินที่ต้องการ ความเร่งด่วน และความสามารถในการผ่อนชำระของแต่ละคน โดยคุฯควรเปรียบเทียบทั้งอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม วงเงิน ระยะเวลาผ่อน ค่างวดต่อเดือน และคุณสมบัติการสมัครให้รอบด้านก่อนตัดสินใจ ไม่ใช่มองแค่ความเร็วในการอนุมัติเพียงอย่างเดียว