HomeSpecial Contentแนะนำ 5 แอปกู้เงินถูกกฎหมายชื่อดัง แม้รายได้น้อยก็สมัครได้!

แนะนำ 5 แอปกู้เงินถูกกฎหมายชื่อดัง แม้รายได้น้อยก็สมัครได้!

เมื่อประสบกับปัญหาเงินขาดมือไม่พอใช้ สิ่งแรกที่หลายคนนึกถึงมักหนีไม่พ้นกับการขอกู้เงินกับสถาบันการเงิน ซึ่งการเดินทางไปทำเรื่องขอสินเชื่อเป็นเรื่องยุ่งยากเกินไปสำหรับคนยุคใหม่ แต่ปัญหาจะหมดไปเมื่อคุณรู้จักกับแอปกู้เงิน

และถ้าไม่เคยใช้งานแอปเงินด่วนมาก่อน คุณคงตั้งคำถามว่าแอปดังกล่าวคืออะไร? เหมือนหรือแตกต่างกับแอปเงินกู้นอกระบบอย่างไรบ้าง ไม่ต้องห่วง เพราะเรารวบรวมคำตอบมาให้แล้วในบทความนี้

แอปกู้เงิน คืออะไร ถูกกฎหมายจริงหรือไม่?

แอปเงินกู้ เป็นนวัตกรรมการเงินที่ออกแบบมาเพื่อให้ผู้มีรายได้น้อยเข้าถึงบริการเงินด่วนอีกหนึ่งช่องทาง นอกเหนือจากการกู้เงินกับสถาบันการเงินโดยตรง และมักถูกเข้าใจผิดว่าเป็นแอปกู้เงินผิดกฎหมาย ซึ่งความจริงแล้วแอปกู้เงินที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย ล้วนเป็นแอปกู้เงินถูกกฎหมายทั้งสิ้น

- Advertisement -

หากไม่แน่ใจว่าแอปที่คุณสนใจเป็นแอปกู้เงินถูกกฎหมายหรือไม่ สามารถตรวจสอบรายชื่อแอปพลิเคชันด้วยตนเองผ่านเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย หรือเว็บไซต์ของกระทรวงการคลังในกรณีที่เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์

แนะนำ 5 แอปกู้เงินถูกกฎหมายน่าสนใจ สมัครได้แม้รายได้น้อย!

แอปเงินกู้

เมื่อทราบกันไปแล้วว่าแอปกู้เงินถูกกฎหมายตรวจสอบได้จากช่องทางใดบ้าง และหากคุณกำลังมองหาแหล่งเงินด่วนอีกหนึ่งช่องทาง เราจะพามารู้จักกับ 5 แอปกู้เงินชื่อดัง อ่านข้อมูลต่อไปนี้ได้เลย

1. Promise

แอปกู้เงินในเครือของบริษัทสินเชื่อจากจากประเทศญี่ปุ่น ที่พร้อมช่วยเหลือผู้มีรายได้น้อยให้เข้าถึงแหล่งเงินด่วน*ถูกกฎหมาย เพื่อนำเงินสดไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ไม่ต้องเสี่ยงกับการขอสินเชื่อนอกระบบ ซึ่งแอปเงินด่วน* Promise นอกจากจะสมัครบนแอปพลิเคชัน[1]ได้แล้ว ยังมีช่องทางการสมัครอีกมากมาย ได้แก่ เว็บไซต์ Promise และสาขาของ Promise ทั่วประเทศ

หากสงสัยว่าสินเชื่อ Promise ต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกันเหมือนกับสินเชื่อธนาคารหรือไม่? คำตอบคือไม่ต้อง เพราะ Promise เป็นสินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ขอเพียงแค่ผู้สมัครมีคุณสมบัติและรายได้ตรงตามเงื่อนไขที่กำหนดก็ยื่นสมัครได้ทันที ซึ่งสินเชื่อ Promise คิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ร้อยละ 15% ต่อปี สูงสุด  25% ต่อปีเท่านั้น

ส่วนการอนุมัติวงเงินสินเชื่อ ทาง Promise ได้กำหนดเงื่อนไขเอาไว้ 2 กรณี ได้แก่

  1. ผู้ที่มีรายได้ไม่ถึง 30,000 บาท อนุมัติวงเงินสูงสุดไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
  2. ผู้ที่มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาท ขึ้นไป อนุมัติวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน หรือไม่เกิน 300,000* บาท แล้วแต่อย่างใดอย่างหนึ่งจะต่ำกว่า

ยิ่งไปกว่านั้น Promise ได้กำหนดเงื่อนไขการชำระขั้นต่ำเพียง 3% ของยอดคงเหลือ หรือไม่ต่ำกว่า 300 บาท อย่างใดอย่างหนึ่งที่มากกว่า หมายความว่าถ้าเดือนไหนขาดสภาพคล่อง ชำระเงินเพียงขั้นต่ำกับทาง Promise ก็ไม่ถือว่าผิดนัดชำระหนี้ในฐานข้อมูลของเครดิตบูโร และหากชำระได้ต่อเนื่อง ไม่มีประวัติค้างชำระ Promise ก็อาจขยายวงเงินกู้เพิ่มเติมให้ด้วย ทั้งนี้ ควรกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

2. Rabbit Cash

แอปกู้เงินที่ได้ออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับบุคคลทั่วไป และพนักงานองค์กร ซึ่งภายในแอปยืมเงินประกอบไปด้วย 4 ผลิตภัณฑ์หลัก ได้แก่

  1. สินเชื่อแรบบิทแคชผ่อนตามใจ เป็นสินเชื่อประเภทนาโนไฟแนนซ์ อนุมัติวงเงินสินเชื่อสูงสุด 100,000 บาท คิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 33% ต่อปี
  2. สินเชื่อแรบบิทแคชเงินก้อนพร้อมใช้ เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะกับผู้กู้ต้องการใช้เงินด่วนในครั้งเดียว คิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดร้อยละ 33% ต่อปี โดยเลือกผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 6-36 เดือน
  3. สินเชื่อแรบบิทแคช ส่งก่อนผ่อนได้ เป็นสินเชื่อสำหรับผู้กู้ที่เป็นสมาชิกเคอรี่เอ็กซ์เพรส คิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดร้อยละ 33% ต่อปี
  4. สินเชื่อสวัสดิการ แรบบิทแคช เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แรบบิทแคชจับมือร่วมกับบริษัทพาร์ทเนอร์ เพื่อให้พนักงานบริษัทรายได้น้อยเข้าถึงบริการกู้เงินถูกกฎหมาย โดยไม่ต้องขอสินเชื่อนอกระบบ ซึ่งสินเชื่อสวัสดิการ แรบบิทแคช เสนออัตราดอกเบี้ยเรทพิเศษร้อยละ 15% ต่อปี

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

3.โกลด์มันนี่ Flash Treasury

แอปกู้เงินที่ให้บริการเงินกู้สำหรับลูกค้าที่เป็นสมาชิกระดับ Silver ขึ้นไปของ Flash Express  ซึ่งเหมาะสำหรับพ่อค้า-แม่ค้าออนไลน์ ที่ใช้งาน Flash Express เป็นประจำ โดยแอปเงินด่วนโกลด์มันนี่ เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกัน เสนอวงเงินกู้สูงสุด 100,000 บาท คิดดอกเบี้ยเงินกู้แบบลดต้นลดดอกอัตราดอกเบี้ย 20-25% ต่อปี

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

4. Robinhood Rider

สินเชื่อประเภทนาโนไฟแนนซ์ที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกัน คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 33% ต่อปี พร้อมอนุมัติวงเงินกู้สูงสุด 100,000 บาท ซึ่งเป็นแอปกู้เงินที่กำหนดให้ผู้สมัครต้องเป็นไรเดอร์ หรือร้านอาหารที่เข้าร่วมกับทาง Robinhood เท่านั้น

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

5.มันนี่ฮับ

แอปเงินด่วนภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย ให้วงเงินสินเชื่อสูงสุด 100,000 บาท อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 24% ต่อปี โดยผู้กู้ต้องมีเงินเดือนตั้งแต่ 18,000 บาทขึ้นไป และกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด 18 เดือน

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

3 เงื่อนไขแอปกู้เงิน ที่มือใหม่ควรรู้!

5 แอปกู้เงินข้างต้น กำหนดเงื่อนไขการสมัครสินเชื่อแตกต่างกันออกไป โดยรายละเอียดหลัก ๆ ที่สถาบันการเงินมักใช้เป็นเกณฑ์การสมัคร ได้แก่ อายุ รายได้ และอาชีพของผู้สมัคร

1. อายุ

อายุขั้นต่ำที่จะทำธุรกรรมกู้เงินผ่านแอปเงินด่วนได้ตามกฎหมายต้องมีอายุขั้นต่ำ 20 ปี เช่น แอปเงินกู้ Promise กำหนดให้ผู้กู้มีอายุตั้งแต่ 20-64 ปี ส่วนสินเชื่อแรบบิทแคชผ่อนตามใจของแอป Rabbit cash ระบุเงื่อนไขอายุของผู้สมัครตั้งแต่ 20-65 ปี

2. รายได้

ในกรณีที่เป็นการสมัครบัตรเครดิต ผู้สมัครจำเป็นต้องมีฐานรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท ขึ้นไป แต่สำหรับแอปยืมเงินแล้วแม้ว่ามีเงินเดือนหลักพันก็เข้าถึงบริการเงินกู้ได้ ตัวอย่างเช่นแอป Promise ระบุให้ผู้กู้มีรายได้ขั้นต่ำตั้งแต่ 8,000 บาท ถึงจะยื่นสมัครได้ ส่วนสินเชื่อสวัสดิการแรบบิทแคช ไม่ได้กำหนดเงื่อนไขด้านรายได้เอาไว้ เพราะทางแอปพลิเคชันให้บริษัทที่เป็นพาร์ทเนอร์ร่วมกัน ระบุรายได้ของผู้กู้ด้วยตนเอง

3. อาชีพของผู้สมัคร

การกู้เงินถูกกฎหมาย สถาบันการเงินนอกจากจะเช็กประวัติเครดิตบูโร และประวัติส่วนตัวของผู้สมัครอย่างรัดกุมแล้ว ยังตรวจสอบที่มาของรายได้ด้วยว่าผู้กู้ทำอาชีพอะไรเพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ เช่น สินเชื่อ Promise ได้กำหนดให้ผู้กู้ต้องทำงานที่เดิมมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 เดือนถึงจะขอสินเชื่อได้ เป็นต้น

ในขณะที่บางแอปกู้เงินถูกกฎหมายไม่ได้กำหนดระยะเวลาการทำงานของผู้สมัครเอาไว้ แต่ระบุเงื่อนไขการเป็นสมาชิก หรือระยะเวลาการทำงานร่วมกับแอปพลิเคชันนั้น ๆ แทน เช่น แอปกู้เงินโรบินฮู้ดกำหนดให้ผู้กู้ที่เป็นไรเดอร์ต้องมีประวัติการทำงานร่วมกับโรบินฮู้ดมาแล้วอย่างน้อย 3 เดือน และสินเชื่อโกลด์มันนี่ระบุเงื่อนไขให้ผู้กู้ต้องเป็นสมาชิกระดับ Silver ขึ้นไปเท่านั้น

ทั้งนี้แต่ละแอปกู้เงินอาจระบุคุณสมบัติเพิ่มเติมที่แตกต่างกันไป แนะนำให้ตรวจสอบอีกครั้งก่อนสมัคร

วิธีตรวจสอบแอปกู้เงินถูกกฎหมายเบื้องต้นที่ทุกคนห้ามพลาด

นอกจากการตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการแอปกู้เงิน ผ่านเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยแล้ว คุณยังสามารถเช็กความน่าเชื่อถือของแอปเงินด่วนด้วยตนเอง ผ่าน 3 วิธีต่อไปนี้

1. ตรวจสอบจากอัตราดอกเบี้ย

ผู้ให้บริการแอปกู้เงินถูกกฎหมายที่เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยจะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดได้ไม่เกินร้อยละ 25 ต่อปี และนอกจากระบุข้อมูลของอัตราดอกเบี้ยแล้ว  แอปเงินด่วนถูกกฎหมายต้องบอกเงื่อนไขต่าง ๆ ที่ผู้กู้ควรทราบด้วย เช่น ระยะเวลาผ่อนชำระดอกเบี้ย, ค่าบริการ, เบี้ยปรับ และจำนวนวงเงิน เป็นต้น

2. เอกสารที่ใช้ในการสมัคร

แอปกู้เงินถูกกฎหมายจะใช้เอกสารหลัก 2 อย่าง ได้แก่ บัตรประชาชน และหนังสือรับรองเงินเดือน ทั้งนี้อาจมีเอกสารจำเป็นอื่นๆ นอกเหนือจากนี้ขึ้นอยู่กับแต่ละแอปกู้เงิน ในขณะที่แอปเงินกู้ผิดกฎหมายใช้เอกสารเพียงอย่างเดียวนั่นคือบัตรประชาชน เพื่อให้ผู้กู้เข้าใจว่าเมื่อขอเงินด่วนแล้ว จะได้รับการอนุมัติโดยทันที ทำให้ถ่ายรูปพร้อมสแกนหน้าส่งไปโดยไม่ทันฉุกคิด

ซึ่งเมื่อส่งบัตรประชาชนให้แก่แอปยืมเงินผิดกฎหมายไป นอกจากจะได้รับข้อมูลที่อยู่ และข้อมูลยืนยันตัวตนของคุณแล้ว ข้อมูลบนบัตรประชาชนของคุณก็เสี่ยงที่จะถูกนำไปเปิดบัญชีม้า หรือนำไปใช้กระทำความผิดกฎหมายอื่น ๆ อีกด้วย

3. ไม่มีค่าธรรมเนียมในการสมัคร

การกู้เงินถูกกฎหมายไม่เสียค่าธรรมเนียมในการสมัครก่อนการอนุมัติทุกกรณี ในขณะที่แอปกู้เงินผิดกฎหมายจะมีข้อกำหนดให้ผู้สมัครต้องโอนเงินค่าธรรมเนียมเข้ามาก่อนถึงจะทำเรื่องสมัครได้ และถึงแม้ว่าคุณจะเผลอเงินให้แอปเหล่านี้แล้ว ก็ใช่ว่าจะได้รับเงินกู้โดยทันที เพราะแอปผิดกฎหมายจะหาทางให้คุณโอนเงินเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ โดยอ้างว่าเป็นค่าประกันในการกู้เงิน

แอปเงินกู้

สรุป

ปัญหาขาดสภาพคล่องทางการเงินเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นได้กับทุกคน แต่ไม่ว่าจะต้องการเงินด่วนมากเพียงใด ก็ควรขอสินเชื่อเงินกู้กับแอปเงินด่วนที่ถูกกฎหมายก่อนเสมอ เพราะถ้าหากคุณขอสินเชื่อผ่านแอปเงินกู้ที่ผิดกฎหมายแล้ว จะยิ่งให้ปัญหาการเงินแย่ลงไปกว่าเดิม และเสี่ยงต่อการถูกทำร้ายร่างกายอีกด้วย

Latest

ติดตามข่าวสารอัพเดททันใจจาก Businesstoday ได้โดยกรอกอีเมลด้านล่าง

Related News