HomeEditor's Pickเลือกประกันชีวิตแบบไหนให้พอใจและพอเหมาะ

เลือกประกันชีวิตแบบไหนให้พอใจและพอเหมาะ

เมื่อไม่กี่วันมานี้ มีคุณแม่อายุ 44 ปี มีลูกวัย 6 ขวบ สอบถามเรื่องการทำประกันชีวิต แต่คำถามคือ “ไม่ทราบว่าคุณขวัญชนกเคยเขียนเรื่องประกันชีวิตบ้างมั้ย อยากได้หลักคิด อยากได้คำแนะนำ” จริงๆ ก็เคยเขียนค่ะ แต่เขียนนานแล้ว และเขียนเรื่องนี้ไม่บ่อย ด้วยเหตุว่า ส่วนตัวคิดว่าประกันชีวิตนั้นมีความซับซ้อน และมีหลายรูปแบบ ซึ่งเป็นเรื่องที่ตัวเองไม่มีความเชี่ยวชาญหรือชำนาญ

แต่ถามว่า สนับสนุนให้ทำประกันหรือไม่ อันนี้ตอบเต็มปาก 100% เลยว่า ควรมีค่ะ และดิฉันเป็นคนไม่คิดเล็กคิดน้อยหรือมานั่งเสียดายเรื่อง “ค่าคอมมิชชั่น” ที่ต้องจ่ายให้ตัวแทนประกัน

มันเป็นเรื่องที่เขาควรได้โดยเฉพาะถ้าเขาต้องทำหน้าที่ดูแลเราไปตลอดอายุกรมธรรม์เราจะเอาแต่ได้ไม่ยอมเสียอะไรเลยก็ดูจะไม่เป็นเหตุเป็นผล

- Advertisement -

เมื่อตัวเองไม่ชำนาญ ก็เลยดิ้นรนขวนขวายหาข้อมูลจากคนที่เชี่ยวชาญกว่า นั่นคือ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ซึ่งก็ต้องบอกเหมือนกันว่า ถ้าคลิกเข้าไปอ่านเองนี่ก็น่าเหนื่อยค่ะ เพราะประกันชีวิตมีหลายรูปแบบจริงๆ และแต่ละรูปแบบก็จะมีลักษณะความคุ้มครองและผลประโยชน์แตกต่างกันออกไป แต่ถ้าเป็นประกันชีวิตพื้นฐานจะมีอยู่ 4 แบบ ดังนี้ค่ะ

แบบตลอดชีพ เป็นการประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองตลอดชีพ ถ้าผู้เอาประกันเสียชีวิตในขณะที่กรมธรรม์มีผลบังคับ บริษัทประกันชีวิตจะจ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้รับประโยชน์ โดยวัตถุประสงค์เบื้องต้นของการประกันภัยแบบนี้ก็เพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับจุนเจือบุคคลที่อยู่ในความอุปการะ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต หรือเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการเจ็บป่วยครั้งสุดท้ายและค่าทำศพ เพื่อไม่ให้ตกเป็นภาระของคนอื่น

แบบสะสมทรัพย์ เป็นการประกันชีวิตที่บริษัทจะจ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้เอาประกันภัย เมื่อมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญา หรือจ่ายเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลงภายในระยะเวลาประกันภัย การประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นส่วนผสมของการคุ้มครองชีวิตและการออมทรัพย์ ส่วนของการออมทรัพย์ คือส่วนที่ผู้เอาประกันภัยได้รับคืนเมื่อสัญญาครบกำหนด

แบบชั่วระยะเวลา เป็นการประกันชีวิตที่บริษัทประกันชีวิตจะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอา ประกันภัยเสียชีวิตในระยะเวลาประกันภัย วัตถุประสงค์เพื่อคุ้มครองการเสียชีวิตก่อนวัยอันสมควร การประกันชีวิตแบบนี้จะไม่มีส่วนของการออมทรัพย์นะคะ ดังนั้น เบี้ยประกันภัยจะต่ำกว่าแบบอื่นๆ แต่จะไม่มีเงินเหลือคืนให้หากผู้เอาประกันภัยอยู่จนครบกำหนดสัญญา

แบบเงินได้ประจำหรือประกันบำนาญ เป็นการประกันชีวิตที่บริษัทประกันชีวิตจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งเท่ากันอย่างสม่ำเสมอ ให้แก่ผู้เอาประกันภัยทุกเดือน นับแต่ผู้เอาประกันภัยเกษียณอายุ หรือมีอายุครบ 55 ปี หรือ 60 ปี เป็นต้นไป แล้วแต่เงื่อนไขในกรมธรรม์ที่กำหนดไว้ สำหรับระยะเวลาการจ่ายเงินได้ประจำนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้เอาประกันชีวิตที่จะเลือกซื้อ

ส่วนจะเลือกแบบไหนนั้นต้องเลือกเองค่ะเลือกรูปแบบที่ให้ความคุ้มครองตรงกับความต้องการของตัวเราเองให้มากที่สุดเพราะแต่ละแบบมีความคุ้มครองและผลประโยชน์แตกต่างกันแต่ที่สำคัญคือควรวางแผนและประมาณการณ์จำนวนเงินที่จะชำระเบี้ยประกันภัยได้ตลอดระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยเพราะหากไม่สามารถชำระเบี้ยประกันภัยได้จะทำให้กรมธรรม์ขาดผลบังคับและสิ้นสุดความคุ้มครองแบบนี้เราก็จะเสียประโยชน์ที่ควรจะได้รับค่ะ

การเลือกทำประกันชีวิตกรมธรรม์ล่าสุดของตัวเอง ดิฉันคุยกับตัวแทนประกันชีวิต บอกโจทย์ให้ตัวแทนทราบว่า สิ่งที่เราต้องการประการแรก คือ ต้องการนำมาลดหย่อนภาษี (ซึ่งจะมาพร้อมกับการออม) และต้องการคุ้มครองความเสี่ยงจากการเจ็บไข้ได้ป่วย และบอกด้วยว่า “วงเงิน” ที่เราสามารถจ่ายได้ตลอดระยะเวลา 15 ปีนั้นอยู่ที่เท่าไหร่ ส่วนเรื่องผลตอบแทน ไม่ใช่เรื่องใหญ่ พอบอกโจทย์ไปแบบนี้ ตัวแทนก็ไปจัดทำแผนประกันชีวิตมานำเสนออีกครั้ง แล้วมานั่งดูรายละเอียดร่วมกันจนเราพอใจ

กรมธรรม์แรกของดิฉันเป็นแบบสะสมทรัพย์ส่วนกรมธรรม์ล่าสุดเป็นแบบตลอดชีพแต่บริษัทประกันเปิดเงื่อนไขให้นำเงินออกมาก่อนได้หากเราต้องการย้อนกลับไปที่คุณแม่ท่านนี้บอกว่าอยากทำประกันแต่พอไม่คุยกับพนักงานที่แบงก์แล้วไม่แน่ใจเพราะพนักงานมักจะนำเสนอแบบที่เขาต้องการไม่ใช่เราต้องการแนะนำให้ติดต่อบริษัทประกันโดยตรงค่ะบอกโจทย์ที่เราต้องการและเลือกตัวแทนที่ไว้ใจได้เพราะดิฉันเคยถูกตัวแทนเทดูแลเราแค่ปีเดียวอีก 10 กว่าปีที่เหลือนี่เวลามีปัญหาอะไรเกิดขึ้นก็เป็นเรื่องของเรากับโรงพยาบาลล้วนๆ

Business Today
Business Todayhttps://businesstoday.co
Supporting Thailand's business communities./ FB Page: Business Today Thai/ Social: Business Today Thai (สำหรับ Twitter, YouTube, Telegram)/ LINE: @Business today/ เว็บที่เกี่ยวข้อง: Thailand Today: www.thailandtoday.co/ FB: Thailantoday.co (English)/ Thailand Today News: www.thailandtoday.news/ FB: Thailandtoday.news (Mandarin Chinese)

Latest

ติดตามข่าวสารอัพเดททันใจจาก Businesstoday ได้โดยกรอกอีเมลด้านล่าง

Related News