HomeMoney2knowวิธีรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิต หนึ่งทางออกของคนมีปัญหาหนี้

วิธีรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิต หนึ่งทางออกของคนมีปัญหาหนี้

หนึ่งในปัญหาหนี้ครัวเรือนของประเทศไทย คือการมีหนี้สินล้นพ้นตัว โดยเฉพาะปัจจุบันคนมีหนี้ตั้งแต่อายุยังน้อย เริ่มจากหนี้บัตรเครดิต ที่พอเริ่มทำงานได้แค่ไม่กี่เดือน ก็เริ่มสมัครบัตรเครดิต และเริ่มใช้จ่ายเกินตัว ทำให้การจ่ายใช้หนี้คืนในแต่ละเดือนอาจไม่พอกับรายได้ที่ยังมีไม่มาก จนเกิดปัญหาหนี้ครัวเรือนตามมาในที่สุด

เมื่อมาดูข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย และสถาบันวิจัยเศรษฐกิจป๋วย อึ๊งภากรณ์ ระบุว่าในปี 2561 คนไทยกว่า 21 ล้านคน หรือ 30% ของประชากรทั้งหมด เป็นหนี้มากที่สุด คือ วัยเริ่มทำงาน อายุ 25 – 35 ปี และกว่าครึ่งหนึ่งของคนอายุ 30 ปี มีหนี้จากสินเชื่ออุปโภคบริโภคและหนี้บัตรเครดิต

นอกจากนี้การขาดวินัยทางการเงินยังเป็นส่วนหนึ่งของสาเหตุให้เกิดปัญหาหนี้ครัวเรือน เพราะถ้าไม่ใช้หนี้ หรือเลือกชำระหนี้แค่ขั้นต่ำในแต่ละเดือน หนี้จะเริ่มพอกพูน เนื่องจากดอกเบี้ยของบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดค่อนข้างสูง 16-25% ต่อปี จึงทำให้ต้องรู้จักเรียนรู้ในการบริหารหนี้ และหนึ่งในวิธีที่ดีและสามารถลดภาระหนี้ ลดดอกเบี้ย ซึ่งจะทำให้หนี้หมดได้ไว คือการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

- Advertisement -

สำหรับการ “รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต” คือ รวมหนี้มาไว้ด้วยกันในแหล่งเดียว แล้วผ่อนชำระด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง วิธีนี้จึงช่วยแบ่งเบาภาระการผ่อนต่อเดือน และใช้ระยะเวลาในการผ่อนชำระนานขึ้น ทำให้ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินมากยิ่งขึ้น โดยมีกระบวนการ ดังนี้

1.ประมาณการหนี้บัตรเครดิตที่มีทั้งหมด เพื่อนำไปขอสินเชื่อส่วนบุคคล โดยการตั้งวงเงินสินเชื่อควรตั้งเผื่อให้มากกว่าหนี้สินที่มีอยู่ เนื่องจากบางครั้งสถาบันการเงินอาจพิจารณาให้สินเชื่อไม่เต็มจำนวน ทั้งนี้ หากวงเงินขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้ต่ำกว่าหนี้สินทั้งหมด วิธีการ คือ ให้เลือกนำเงินขอสินเชื่อที่ได้ไปชำระหนี้หรือปิดบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยที่แพงที่สุดก่อน เพื่อป้องกันดอกเบี้ยจ่ายที่เพิ่มพูนในอนาคต

2.ยื่นสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยควรเลือกจากแหล่งที่ดอกเบี้ยต่ำที่สุด พิจารณาโปรโมชัน ระยะเวลาการผ่อนชำระ และเงื่อนไขอื่นๆ ประกอบ เพื่อให้ตรงกับวัตถุประสงค์และความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง ระยะเวลาในการผ่อนมีตั้งแต่ 18 – 60 เดือน ทำให้ผู้กู้สามารถยืดหยุ่นการผ่อนชำระได้ตามกำลังความสามารถ

3.เปรียบเทียบโปรโมชั่นของแต่ละที่ เลือกที่ๆ ให้โปรโมชั่นที่คุ้มค่าและเหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด ปัจจุบันมีธนาคารหรือสถาบันการเงินหลายแห่ง มีโปรโมชั่นสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อจูงใจลูกค้าให้มาสมัคร เช่น ให้วงเงินกู้สูงสุด 3-5 เท่าของรายได้ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน การลดดอกเบี้ยพิเศษ หรือฟรีค่าธรรมเนียม เป็นต้น

อย่างไรก็ตาม แม้การรีไฟแนนซ์เป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการให้ดอกเบี้ยลด ภาระหนี้ลด และหนี้หมดไวก็จริง แต่ที่สำคัญอีกอย่างที่ขาดไม่ได้เลยคือ การก่อหนี้เพิ่ม เมื่อเราประสบปัญหาหนี้ เราควรแก้ไขปัญหาหนี้นั้นก่อน และไม่ควรก่อหนี้ใหม่เพิ่มขึ้นมา มิเช่นนั้นปัญหาหนี้จะกลายเป็นวงจรที่ไม่รู้จบ.

( ข้อมูล : SETinvestnow )

Business Today
Business Todayhttps://businesstoday.co
Supporting Thailand's business communities./ FB Page: Business Today Thai/ Social: Business Today Thai (สำหรับ Twitter, YouTube, Telegram)/ LINE: @Business today/ เว็บที่เกี่ยวข้อง: Thailand Today: www.thailandtoday.co/ FB: Thailantoday.co (English)/ Thailand Today News: www.thailandtoday.news/ FB: Thailandtoday.news (Mandarin Chinese)

Latest

ติดตามข่าวสารอัพเดททันใจจาก Businesstoday ได้โดยกรอกอีเมลด้านล่าง

Related News