HomeMoney2knowฝันที่เป็นจริงของคนออมกองทุน SSF และ SSFX

ฝันที่เป็นจริงของคนออมกองทุน SSF และ SSFX

ตั้งแต่ปลายปีที่ผ่านมา เราก็ได้ทราบแล้วว่า กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ได้จบหน้าที่ลง และเราได้มีกองทุนใหม่ชื่อ Super Savings Fund (SSF) เอาไว้สำหรับซื้อลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี แต่ตั้งแต่ต้นปี 2020 มีแต่คนเฝ้าติดตามว่า เมื่อไหร่แต่ละบลจ.จะคลอด กองทุน SSF ออกมากันสักที ด้านภาพรวมตลาดก็มีทั้งไวรัส COVID-19 ระบาด และ สงครามราคาน้ำมันทำให้ดัชนีตลาดหุ้นทั่วโลกปรับตัวลดลงแรง ก็ยิ่งทำให้มีคนถามกันเข้ามาเยอะว่าเมื่อไหร่กองทุนรวม SSF จะออกมาให้ซื้อกันเสียที

พอมาถึง วันนี้ปลายเดือนมีนาคมก็ถือว่าเป็นฤกษ์งามยามดีที่กองทุนรวม SSF ของแต่ละบลจ.จะได้ทยอยเปิดตัวกันออกมา แถมยังมีเพื่อน SSFX (SSF Extra) ที่เป็น SSF แบบพิเศษเน้นลงทุนหุ้นไทยออกมาให้ซื้อเพิ่มอีกตั้งสองแสนบาท ต้องถือได้ว่าทั้ง SSF และ  SSFX นั้นมาได้ถูกเวลากันเลยทีเดียว

ส่วนหลักเกณฑ์การซื้อ กองทุน SSF นั้นมีอยู่ว่า สามารถซื้อได้ 30% ของเงินได้บุคคลธรรมดา แต่ไม่เกิน 2 แสนบาท และเมื่อรวมกับวงเงินลดหย่อนจากกองทุนอื่นเพื่อการเกษียณแล้วจะต้องไม่เกิน 5 แสนบาทต่อปีภาษี ส่วน SSFX นั้นจะสามารถซื้อได้ไม่เกิน 200,000 บาทแบบตรงๆ เป็นวงเงินพิเศษไม่ต้องนำมารวมกับใคร แต่ SSFX กองทุนพิเศษก็มีช่วงเวลาที่สามารถซื้อได้ 1 เมษายน – 30 มิถุนายน 2020 นี้เท่านั้น 

- Advertisement -

มีลูกค้าหลายท่านก็ถามกันมาว่า SSF และ SSFX นั้นดีหรือไม่ ซื้อดีหรือเปล่า ผมก็บอกตรงๆว่าถ้ามีรายได้และเสียภาษีก็ซื้อเถอะครับ เพราะนอกจากจะช่วยลดภาระภาษีแล้วก็ยังมีเงินเก็บเงินลงทุน ในด้านของการลดภาษีนั้น SSFX นี้เป็นกองทุนรวมภาษีพิเศษออกมาเพียงแค่ชั่วระยะเวลาเดียว ถือเป็นโอกาสพิเศษทำให้เราสามารถลดหย่อนภาษีได้มากกว่า ดังนั้นมีโอกาสก็รีบซื้อนะครับ

ส่วนด้านการลงทุนทั้ง SSF และ SSFX ต้องถือครอง 10 ปีเต็มนับจากวันที่ซื้อ (วันชนวัน) บางคนอาจจะมองว่า 10 ปีเหมือนจะยาว แต่จากสถิติที่ผ่านมาการลงทุนยิ่งยาวยิ่งสร้างผลตอบแทนได้สูง นอกจากนั้น SSF ธรรมดายังมีนโยบายที่หลากหลายให้เลือกลงทุนกันอีก ระหว่างทางสามารถเลือกปรับกลยุทธ์ได้ อย่างตอนนี้ก็มีข่าวเปิดตัวกองทุน SSF แบบลงทุนในหุ้นและอสังหาริมทรัพย์กันออกมาให้เลือกลงทุนกันแล้ว

แล้วระหว่าง SSF และ RMF เลือกลงทุนอะไรดีเพราะทั้งสองกองทุนวงเงินก็ใช้วงเงินเดียวกัน ลงทุนแล้วลดหย่อนภาษีได้เหมือนกัน สำหรับข้อนี้ต้องบอกว่าขึ้นอยู่กับแต่ละคนเลยโดยให้ท่านผู้อ่านเป็นคนเลือกว่าประเด็นไหนเป็นประเด็นที่เราชอบและสนใจดังนี้

• RMF เมื่อซื้อแล้วจะมีเงื่อนไขต้องซื้อต่อเนื่องทุกปีจนเกษียณ (ยกเว้นการซื้อแบบปีเว้นปีได้) แต่ SSF ไม่มีข้อผูกมัดว่าต้องซื้อต่อเนื่อง

• RMF จะไม่มีการจ่ายผลตอบแทนออกมาระหว่างทาง แต่ SSF สามารถจ่ายปันผลได้เหมาะสำหรับผู้ที่ลงทุนแล้วอยากได้กระแสเงินสดระหว่างทาง หรือถ้าไม่อยากได้เงินปันผลก็เลือก SSF แบบไม่มีปันผล

• SSF ต้องถือครอง 10 ปีเต็มแบบวันชนวันถึงจะไถ่ถอนได้ ส่วน RMF ต้องมีการซื้อต่อเนื่องจนอายุ 55 ถึงไถ่ถอนได้ทุกก้อนพร้อมกันทีเดียว สำหรับผู้ลงทุนอายุมากกว่า 45 ปีขึ้นไปอาจลองพิจารณาการเลือกซื้อกองทุนระหว่าง SSF และ RMF เนื่องจากกองทุน SSF ต้องถือครอง 10 ปีจะทำให้สามารถเริ่มขายคืนได้ ตัวอย่างเช่นผู้ที่อายุ 50 ปีหากซื้อกองทุน SSF จะเริ่มขายคืนได้เมื่ออายุ 60 ปี แต่หากหันไปพิจารณาซื้อกองทุน RMF จะสามารถขายคืนได้ตั้งแต่ตอนอายุ 55 ปี แต่อย่างไรก็ตามการถือลงทุนยาวกว่าไม่ได้หมายความว่าจะดีน้อยกว่า

กองทุน SSF ซื้อเพื่อลดหย่อนภาษีได้ 5 ปี (2020 – 2025) หลังจากนั้นต้องมาลุ้นกันต่อไปว่าจะมีการต่ออายุหรือมีการเปลี่ยนแปลงมาตรการหรือไม่ ส่วน RMF สามารถซื้อลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีได้ต่อเนื่องไม่มีหมดอายุ

สิ่งที่เหมือนกันระหว่าง กองทุน SSF และ RMF คือสามารถเลือกลงทุนในหลักทรัพย์ได้ทุกประเภทเป็นการเพิ่มทางเลือกให้กับผู้ลงทุน แต่ SSFX จะต้องลงทุนในหุ้นไทยไม่น้อยกว่า 65% ซึ่งจะมีทางเลือกที่น้อยกว่า แต่เราก็สามารถซื้อลงทุนแบบผสมผสานระหว่าง SSFX และกองทุนรวมอื่น โดยมองเป็น พอร์ตโฟลิโอเดียวกัน และมีการแบ่งสินทรัพย์ในการลงทุนก็จะได้ประโยชน์จากการกระจายความเสี่ยง การกระจายการลงทุนที่เหมาะสม ไม่มากไปและไม่น้อยไป ยังเป็นปัจจัยสำคัญในการประสบความสำเร็จในระยะยาว ควรมีทั้งตราสารหนี้ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ และสินทรัพย์ทางเลือกอย่าง REITs และ ทองคำ

ตลาดการเงินมีปัจจัยที่เราไม่สามารถควบคุมได้อยู่มากมาย สิ่งที่เราควบคุมได้มีเพียงวินัยการลงทุน และการทบทวนพอร์ตการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ช่วงนี้เป็นโอกาสที่ดีเช่นกันที่หุ้นไทยปรับตัวลงมา และยังมีกองทุนรวมที่ซื้อเพื่อลดหย่อนภาษีได้อีก ท่านผู้อ่านสามารถศึกษา กองทุน SSF SSFX และ RMF จากแอปพลิเคชั่น Easy Invest  ซึ่ง SCBS เราได้รวมรวมกองทุนรวมลดหย่อนภาษีจาก 11 บลจ. และกองทุนรวมเพื่อการลงทุนจากจาก 16 บลจ.ชั้นนำมาให้บริการ

บล.ไทยพาณิชย์ (SCBS) ขอแนะนำ Application Easy Invest สนใจสามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ SCBS Call Center 02 949 1999 หรือ  www.scbs.com/easyinvest

บทความโดย คุณธัญญา  โลหะนันทชัย, CFP® ผู้ช่วยผู้อำนวยการ  ผู้วางแผนการลงทุน สายงาน Product & Platform บริษัทหลักทรัพย์ ไทยพาณิชย์ จำกัด

บทความอื่นที่เกี่ยวข้อง : สำรวจตลาดหุ้นทั่วโลกเสียหายไปเท่าไรในไตรมาสแรกกับไวรัสโควิด-19

Business Today
Business Todayhttps://businesstoday.co
Supporting Thailand's business communities./ FB Page: Business Today Thai/ Social: Business Today Thai (สำหรับ Twitter, YouTube, Telegram)/ LINE: @Business today/ เว็บที่เกี่ยวข้อง: Thailand Today: www.thailandtoday.co/ FB: Thailantoday.co (English)/ Thailand Today News: www.thailandtoday.news/ FB: Thailandtoday.news (Mandarin Chinese)

Latest

ติดตามข่าวสารอัพเดททันใจจาก Businesstoday ได้โดยกรอกอีเมลด้านล่าง

Related News