Home Editor's Pick ประโยชน์จากการรวมหนี้ ทางเลือกใหม่ที่ต้องรู้!

ประโยชน์จากการรวมหนี้ ทางเลือกใหม่ที่ต้องรู้!

ในช่วงวิกฤติโควิดทำให้ “คนมีหนี้” ต้องตกที่นั่งลำบาก เพราะบางคนหาเช้ากินค่ำ รายได้ลดน้อยลง กระทบไปสู่การชำระหนี้ทั้งที่เป็นนายจ้าง ผู้ประกอบการ และกระทบไปยังลูกจ้างที่เป็นลูกหนี้รายย่อย ทำให้อาจต้องตกงาน โดนลดเงินเดือน ไม่มีโอที ขาดรายได้ ซึ่งจะส่งผลไปยังเศรษฐกิจในภาพรวมเรื่องการใช้จ่ายในประเทศที่ต้องลดลงอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

ที่ผ่านมาธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) หรือแบงก์ชาติ ได้มีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยให้ผ่านพ้นวิกฤติโควิด-19 ซึ่งเป็นการบรรเทาผลกระทบชั่วคราว โดยมาตรการช่วยลูกหนี้รายย่อยนี้จะเป็นทางเลือกให้ลูกหนี้ สามารถขอเจ้าหนี้ของตนเองที่เป็นธนาคารพาณิชย์และธนาคารของรัฐได้จนถึงวันที่ 31 ธ.ค.2564

หนึ่งในมาตรการที่เป็นการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ซึ่งถือว่าได้ผลดีในระยะยาวด้วย คือ “วิธีการรวมหนี้” ลูกหนี้สามารถนำสินเชื่อรายย่อยประเภทอื่นที่อยู่ภายใต้ธนาคาร หรือกลุ่มบริษัทลูกของธนาคารนั้น ๆ ซึ่งต้องเป็นบริษัทในเครือเดียวกัน เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อที่เกิดจากการให้เช่าซื้อ มารวมหนี้กับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เพื่อใช้ประโยชน์จากหลักประกัน ซึ่งจะทำให้ผู้ให้บริการทางการเงิน หรือธนาคารสามารถลดอัตราดอกเบี้ยในส่วนของสินเชื่อรายย่อยประเภทอื่นให้เหลือไม่เกินอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายย่อยชั้นดี (Minimum Retail Rate: MRR)

- Advertisement -

นอกจากนี้ยังขยายระยะเวลาการชำระหนี้ตามความสามารถของลูกหนี้ได้ด้วย โดยที่ผู้ให้บริการทางการเงิน หรือธนาคารต่างๆ ต้องให้ข้อมูลที่ครบถ้วนเพียงพอต่อการตัดสินใจของลูกหนี้ เช่น ข้อดีข้อเสียของการเข้าร่วมมาตรการ ข้อมูลเปรียบเทียบภาระหนี้เดิมกับภาระหนี้ใหม่ และทางเลือกการปรับปรุงโครงสร้างหนี้รูปแบบอื่นที่ลูกหนี้สามารถทำได้ โดยเฉพาะเรื่องดอกเบี้ย หากนำหนี้มารวมกันแล้วจะเปลี่ยนแปลงอย่างไร เช่น ดอกเบี้ยบัตรเครดิต 16% ต่อปี แต่นำมารวมกับสินเชื่อบ้านอาจคิดดอกเบี้ยเหลือ 3% ต่อปีได้ ซึ้จะลดภาระค่างวดได้อีกทางหนึ่งด้วย

ประโยชน์ที่ลูกหนี้จะได้รับจากการรวมหนี้

-ลูกหนี้ไม่เสียประวัติข้อมูลเครดิต

-ช่วยลดภาระหนี้ ทั้งดอกเบี้ยและค่างวด

-ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียม ค่าปรับ หรือค่าบริการอื่นใด รวมทั้งไม่ต้องจ่ายเบี้ยปรับการชำระหนี้ก่อนกำหนด (prepayment fee)

-สามารถใช้วงเงินบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับที่มีลักษณะหมุนเวียนที่ยังเหลือได้ ตามความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้

นอกจากมาตรการแบงก์ชาติที่เปิดทางให้ลูกหนี้ที่มีธนาคารผู้เป็นเจ้าหนี้แห่งเดียวกัน เพื่อนำหนี้มารวมหนี้กับสินเชื่อบ้านได้แล้ว ในแต่ละธนาคารยังมีโปรแกรมพิเศษ จูงใจให้ลูกหนี้กันมารวมหนี้แก้ปัญหาผ่อนหนี้จนหัวโต มีทั้งนำสินเชื่อไม่มีหลักประกันเช่น บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล มารวมกับสินเชื่อรถยนต์ได้

บางธนาคารยังเปิดรับรีไฟแนนซ์จากธนาคารอื่นเข้ามาด้วย ซึ่งอาจมีหนี้อยู่หลายธนาคาร มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบหลายธนาคาร และมีสินเชื่อส่วนบุคคลหลายแห่ง สามารถนำมารีไฟแนนซ์ ปิดจบ และรวมหนี้มาไว้ที่ธนาคารแห่งเดียวได้เหมือนกัน ซึ่งเป็นผลดี เพราะจะได้มีหนี้แค่ทางหนี้ ไม่ต้องมาปวดหัวจ่ายหนี้หลายทางให้ยุ่งยาก

หากใครที่ยังมีปัญหาด้านการผ่อนชำระหนี้ ควรจะเจรจา หันหน้าเข้ามาคุยกับเจ้าหนี้ เพราะหากไม่คุย ไม่เจรจา ก็อาจไม่ได้รับความช่วยเหลือได้อย่างทันท่วงที ทำให้เวลาผ่านล่วงเลยจนกลายเป็นเอ็นพีแอล หรือค้างชำระหนี้เกิน 90 วันขึ้นไปแล้ว นอกจากจะเสียประวัติในเครดิตบูโรแล้ว ยังจะทำให้กู้เงินในระบบยากขึ้นมากในอนาคต เพราะมีประวัติผิดนัดชำระหนี้ จนอาจเกิดปัญหาสังคมอันใหญ่หลวงตามมาหากต้องหันไปพึ่งหนี้นอกระบบ.

Business Todayhttps://businesstoday.co
Supporting Thailand's business communities./ FB Page: Business Today Thai/ Social: Business Today Thai (สำหรับ Twitter, YouTube, Telegram)/ LINE: @Business today/ เว็บที่เกี่ยวข้อง: Thailand Today: www.thailandtoday.co/ FB: Thailantoday.co (English)/ Thailand Today News: www.thailandtoday.news/ FB: Thailandtoday.news (Mandarin Chinese)

Latest

ติดตามข่าวสารอัพเดททันใจจาก Businesstoday ได้โดยกรอกอีเมลด้านล่าง

Related News