หนี้ครัวเรือนไทยยังเป็นแรงกดดันสำคัญต่อกำลังซื้อ หลังผลสำรวจล่าสุดของมหาวิทยาลัยหอการค้าไทยพบว่า ภาระหนี้เฉลี่ยต่อครัวเรือนเพิ่มขึ้นเป็น 794,945 บาท สูงสุดนับตั้งแต่เริ่มสำรวจในปี 2552 และเพิ่มขึ้น 7.3% จาก 740,597 บาทในปีก่อน
ผลสำรวจสถานภาพหนี้ครัวเรือนไทย ปี 2569 ซึ่งสำรวจกลุ่มตัวอย่างทั่วประเทศ 1,720 คน ระหว่างวันที่ 7–13 กันยายน พบว่า 91.8% ของกลุ่มตัวอย่างมีหนี้ แม้จะลดลงจาก 95.1% ในปี 2568 แต่จำนวนหนี้เฉลี่ยกลับเพิ่มสูงขึ้น
ภาระผ่อนชำระเฉลี่ยอยู่ที่ 21,935 บาทต่อเดือน เพิ่มขึ้น 8.11% จากปีก่อน โดยหนี้ 77.2% เป็นหนี้ในระบบ และ 22.8% เป็นหนี้นอกระบบ
สาเหตุสำคัญที่ทำให้หนี้เพิ่มขึ้นมาจากภาระทางการเงินในครอบครัว รายได้ไม่เพียงพอกับรายจ่าย ค่าครองชีพที่สูงขึ้น รวมถึงเหตุฉุกเฉินที่ต้องใช้เงินโดยไม่คาดคิด
บัตรเครดิตยังนำ ขณะที่ BNPL โตแรง
ประเภทหนี้ที่พบมากที่สุดคือ หนี้บัตรเครดิต 55.1% รองลงมาเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการอุปโภคบริโภค 45.8% สินเชื่อยานพาหนะ 41.9% สินเชื่อเพื่อประกอบธุรกิจ 33.6% และสินเชื่อที่อยู่อาศัย 27.2%
อีกประเด็นที่น่าจับตาคือหนี้ประเภท Buy Now Pay Later หรือ BNPL ซึ่งเพิ่มขึ้นเป็น 14.2% จาก 6.2% ในปีก่อน หรือเพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่า
สำหรับการใช้หนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล พบว่าส่วนหนึ่งถูกนำไปใช้เพื่อการอุปโภคบริโภค ซื้อสินค้าคงทนและอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ รวมถึงนำไปชำระหนี้เดิม สะท้อนว่าครัวเรือนบางส่วนต้องพึ่งสินเชื่อเพื่อรักษาสภาพคล่องและประคองค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
67.5% เคยขาดส่งหรือผิดนัดในรอบปี
ผลสำรวจยังพบว่า 67.5% ของกลุ่มตัวอย่างเคยประสบปัญหาขาดการผ่อนชำระหรือผิดนัดชำระหนี้ในช่วง 1 ปีที่ผ่านมา
สาเหตุหลักมาจากค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน รายได้ลดลง ภาวะเศรษฐกิจ ยอดชำระที่เพิ่มขึ้น และการตกงาน
มหาวิทยาลัยหอการค้าไทยประเมินว่า หนี้ครัวเรือนทั้งระบบอาจเพิ่มขึ้นแตะประมาณ 16.5–16.6 ล้านล้านบาทภายในสิ้นปี 2569 แม้สัดส่วนหนี้ต่อ GDP มีแนวโน้มลดลง แต่ความสามารถในการชำระหนี้ของครัวเรือน โดยเฉพาะกลุ่มรายได้น้อย ยังคงเป็นประเด็นที่ต้องจับตา
สถานการณ์ดังกล่าวสะท้อนโจทย์สำคัญของเศรษฐกิจไทยว่า การลดสัดส่วนหนี้ต่อ GDP เพียงอย่างเดียวอาจยังไม่เพียงพอ หากรายได้ครัวเรือนไม่สามารถเติบโตทันค่าครองชีพและภาระหนี้ที่เพิ่มขึ้น
